日前，汇丰人寿发布的调查报告《未来的退休生活：为何家庭很重要》揭示了中国女性在家庭财务决策中的地位：约有63%的中国女性表示家里的财务规划几乎都由她们经手。甚至有机构统计，“中国大妈”们人均手中可投资的私房钱约为79069元。而根据央行《2013中国区域金融运行报告》称，到2013年末，浙江城乡居民人均存款53402.11元。
“杭州大妈”爱存钱，也爱投资，几乎众人皆知。不过记者采访发现，与前两年炒黄金频频“折戟成沙”的中国大妈们相比，“杭州大妈”投资方式更加理性，投资手法也更加稳健。她们懂得将资金配置在不同的投资产品上面，同时会保留一部分现金流。更重要的是，她们知道保持好心态，及时收手。
寿阿姨：炒股时间越长，心态变得越好
寿阿姨今年66岁，老杭州人。她还是个有20多年股龄的老股民，从上世纪90年代，上海证交所成立不久之后，她就入市了。而炒股，也几乎是她唯一的投资渠道。
“开始的时候也没什么钱，加上还在上班，孩子也还在念书，没有太多的精力打理，只是偶尔买一些股票放着，也不太管它们。”
退休之后，寿阿姨空闲的时间多了，手上的闲钱也有了一些。现在，每个交易日的早上七八点钟，她就会从家里出发，坐1小时左右的公交车来到梅登高桥附近的某证券所看盘;中午停盘的时候，她通常会和小姐妹一起到超市或者菜场逛一圈，然后回去接着看盘;下午3点收盘之后，再坐公交车回家。
寿阿姨说，她基本上不在网上交易，这是因为在证券所，能见到那些老朋友，可以聊聊股市行情、唠唠家常，也当做锻炼身体，这比成天待在家里有意思多了。
从去年下半年开始，中国股市时隔6年之后，又迎来新一轮的牛市。上证指数从2000多点一直飙升到了4400多点。很多人卖房借钱冲进了股市，但寿阿姨不这么看。
“我虽然现在选股票都选得很准，但进去的资金也就六七十万元、4成到一半仓位的样子，绝对不会再多进了。而且我现在不吃银行、券商这些大盘股，只吃小盘股。”
除了打中的新股，寿阿姨每次只持有1-2只股票，而且她基本只做中短线，奉行“见好就收”的原则，一般每股赚个几毛、最多几元钱就会卖出。
“这个星期一，我买进了两只股票，一只13.8元，当天收盘就涨到了14元多。第二天涨到15元多时，我就马上卖掉了，今天又涨了1元多，但我一点也不后悔。”
寿阿姨说，与一些40多岁、10多年股龄的“中生代”股民，以及刚入市的新股民在今年赚得“盆满钵满”相比，她身边的老股民，其实并没有在这波“行情”中赚到很多的钱。
这是因为，他们都被2007、2008年股市点位创下历史新高后，迅速跌倒谷底的“股灾”给吓怕了。
“还记得那个时候，朋友推荐我买了一只股票，开始涨得不错。后来突然有一天，一下跌掉10多万元。我本来想，反正前面赚了也不少，走走掉算了。但朋友说，‘你疯了啊，跌了那么多还走’。谁晓得第二天跌得更多，我就更不舍得卖了，准备等反抽回来再卖。再后来，跌成什么样子大家也都知道了。”
“40多元的中石油我也买了，后来跌到几元钱，我就开玩笑说，这个钱留给孙子，实际上，谁会忍得住啊，老早就割肉了……”
寿阿姨说，经历了几次起落之后，她现在投资股票的心态已经变得非常平和了。现在她不会轻易出手，被“套牢”也不会紧张，而是寻找回调的时机，适当补仓摊薄成本，适时卖出。即使小亏一点，她也不会再过分懊恼。
她现在每天还会坚持看新闻，关注国家的经济大势，观察改革动向，通过研究基本面、技术面来选股。“炒股这么多年下来，发财是发不了的，小钱还是赚了一点。”
寿阿姨认为，现在的行情，和2008年的时候有些类似，小盘股已经涨得差不多了，证监会也在泼冷水了。她不敢说马上要到顶部，但至少是到了一个回调的时间了。
因此，她准备趁月底银行拉存款利息高的时机，把股票市场的资金抽回银行，去打个“时间差”，等到这轮调整完毕之后，再来买股票。
“我们老了，也不指望去赚大钱，不想着买房买车，别的投资也不会。资金放在身边灵活、安全一点，炒股票心态最重要，能做一点就做一点，不要去冒险，首先把自己的本钱保牢，顺便了解一点国家大事，赚点零花钱。”寿阿姨说。
沈阿姨：调控打乱了炒房计划，但让我及时收手
沈阿姨今年57岁，上世纪90年代末，她和小姐妹一起从省内一个县城来到杭州，在四季青做服装批发生意。经过十多年的打拼，也算是小有积蓄。
2005年，她在滨江区买了一套150多平方米的江景房，当时的均价为6500元/平方米。她说，买这套房子时，也没有想过要投资，而是为了给儿子做婚房。不过2006年，她的儿子出国留学了，而且毕业以后打算留在当地。于是，这套房子暂时闲置了下来。
到了2007年，杭州的房价一路上涨。沈阿姨的房子也不例外，小区住宅均价已经达到了12000多元/平米，相比买入的价格几乎翻番。那一年的年中，沈阿姨以13000元/平米的价格，出手这套住宅。
这次买卖房屋的经历，也让本来一门心思做服装生意的沈阿姨意识到，买房也是一个很好的投资手段。
尝到甜头之后，加上服装批发生意越来越难做，沈阿姨转让了几个商铺，开始关注起了楼市信息，她频频出现在了杭州的各个新开楼盘的售楼处。
2007年底，她以14500元/平米单价，在城西拿下了一套130平米的住宅;2008年，她花了150万元，在下沙的一个楼盘一口气买下了3套90方小套;2009年，她又以12000元/平方米的价格，在桥西板块，买下了一套150平方米的住宅。
但是，还没有来得及享受投资收益，沈阿姨就体会到了市场的残酷。2010年开始，房产调控政策密集出台，量价飞涨的杭州楼市逐渐开始放慢了脚步。这也让沈阿姨手里的房产出手变得困难起来。
她告诉记者，城西的那套住房用来自住，她也就没有特别在意。而下沙和桥西的那几套房子，虽然价格涨了一些，但如果扣除贷款的利息和物价上涨的因素，实际上并没有赚到多少钱。
“2011年和2012年，我趁着房地产市场几次短暂的回暖，把这些房子全部出手了。”沈阿姨说，她有点后悔当时的冲动，因为当初为了炒房而转让掉的那几个商铺，价格上涨速度远远超过了住房的价格。而现在如果再要拿回来的话，成本比当初就高太多金额。
在不碰楼市两年多之后，8月29日晚，全面取消了限购政策，而随后，公积金政策、银行贷款政策都出现不同程度放宽。这让沈阿姨又有了买房的念头。
不过，这次她已经变得理性和谨慎了很多。她不仅反复比较了各个新开楼盘的价格，还去了很多二手中介公司了解行情。
一番“市场调研”下来，她认为，虽然从2014年下半年到这段时间，杭州楼市的交易量很活跃，价格也跌了下来。但其实目前并不是“抄底”的好时机。“那么多存量房在那里要消化，需求明显不足，新盘的价格又那么低，我觉得一两年内很难再涨回去，现在入手还是很容易被套”。
沈阿姨说，这几年房产调控，让她投资房产并没有获得预期的收益，基本上是白忙活了。但反过来看，调控也让她“退去了热度”，“我看到很多温州人炒房把钱亏光了，这样想想，还是很庆幸自己及时收手了，不然等泡沫破灭的那一天，会输得很惨。”
她说，到了这个年纪，也该为自己今后的的养老问题考虑考虑了。以后他会多留一些现金在身边，买买理财产品。如果不是特别好的时机，她不会再买房。
周阿姨：投出去的钱，不要放在一个碗里
周阿姨今年60岁，她的老公开了一家公司，帮忙做财务。老公对她的要求只有两点：管好公司的钱，理好家里的财。实际上，她在这两方面也一直都做得不错。
在2007、2008年行情火爆的时候，周阿姨也像很多人一样，捧出了大半积蓄，毅然冲进了股市。
不过，那次是她第一次尝试投资股票，经验上的不足，加上进去的点位已经很高。最后的结果很残酷，她基本上进去70%的钱都亏掉了。
2008年之后，经过几年的摸索之后，悟性不错的周阿姨逐渐摸出了门道。在熊市的时候，反而没有亏钱，去年，中国的股市又开始走牛。周阿姨5年前亏掉的钱又慢慢回来了，“不敢说已经赚钱了，也没有仔细算过，但至少是‘打个平手’吧”。
除了投资股票，周阿姨涉足的投资领域还不少，“期货风险太高不敢买，艺术品不懂也不买，除此之外，黄金、房地产、基金、理财产品、保险我都在买。”而相比投资股票的差强人意，周阿姨在其他的投资产品还都有所斩获。
拿黄金来说，她在10多年之前就已经开始买了，“当初并没有想着投资，就当做是一种保值品，女儿结婚的时候也可以给她做嫁妆。”周阿姨说。
最初的时候，金价比较便宜，只有100多元一克，但她每次一般只买二三十克，后来每次购买的量增加到了50-80克，而现在，她一般一次会买100克。
而在黄金价格到了一个阶段性的高点的时候，她也会适时卖出一些。
对于黄金投资，周阿姨坚持“分批买入、长期持有”的观念，她一直认为，长期来看，黄金的价格总是上涨的，而且是最好的避险工具。
正因为这样，在2013年的那波黄金价格大跌中，周阿姨并没如同很多“中国大妈”一样惊慌失措，“虽然那个时候跌了那么多，但是我分批买入的，成本被摊薄，她手上黄金的均价比最低点还要低上很多。”
而与很多“中国大妈”很排斥保险不同，周阿姨给自己和家人购买了不下10份保险产品，种类包括理财型险、寿险、意外险、大病险等。
对此她认为，对于买保险，不能光以“能不能赚钱”或者“收益高不高”来判断价值，“买保险首先要把它当成是一份保障，尤其是现代社会不确定因素那么多，多一份保障比什么都更加重要。”
事实上，这些保险产品给她带来的收益并不少，比如她早年买的一份产品，目前的年收益达到了7%-9%，远高于银行定期储蓄利率，甚至比一些理财产品还要高。
周阿姨说她的投资“道道”，是从不那么成功的炒股经历中得出的。对于普通老百姓来说，做投资不要把钱全部放到一个碗里，而是应该根据自身的经济状况，将资金配比到多种不同的产品上面。
“这样一来可以分散风险，二来可以提高自己的投资理财能力，其实很多投资方法有很多相通的地方，都可以用来相互借鉴。”
专家：财富积累改变大妈资产管理态度
中信银行杭州分行理财师丁志毅说，在我们国家，家庭的“财政大权”一般都由女性来掌管，家里的财富多数时候也由女性来主导。在大部分传统的中国家庭，都奉行“男主外、女主内”的分工，家里主要靠男人赚钱，回来交给女人打理。
“所谓的‘中国大妈’，一般是指50多岁到60岁的这些家庭妇女，这些人也是随着改革开放逐渐步入中老年的人群。年轻的时候，她们没有这个经济实力;而步入中年，又要为买房、买车、抚养子女而奔波，也没有太多的余钱;这几年‘大妈’们都到了退休的年龄，孩子基本上了大学，或者成家立业。生活负担轻了，时间变充裕了，财富也有了一定的积累，于是就自然而然有了管理资产、投资生财的需求。”丁志毅说。
他认为，“中国大妈”热衷投资的现象在杭州、上海等东南长三角沿海地区特别明显，这也是这一地区经济相对发达，家庭财富积累比较多的属性所决定的。而且从他们平时与客户接触的过程中来看，“杭州大妈”们对于财富的管理和投资的水平很高，她们懂得合理地将资金配置到不同的投资理财产品上，还学会了风险控制。
“这是因为‘杭州大妈’平时接触到的财富管理知识、理财信息非常多，让她们变得‘专业’了;同时她们还懂得借助一些专业的人和机构，为她们做好投资理财这件事情。”
中投证券的分析师韩哲晟说，现在，无论是在股市期货市场，还是黄金白银市场，在市场走向分析判断上，“中国大妈”都是一股不可忽视的力量。
“在上世纪八九十年代，大家会觉得通过努力工作，多获取财富，能够获得社会地位和认同。而到了现在的年代，如何通过投资、理财的手段让财富积累、增值才是大家更多时候会考虑的问题。而且现在投资的渠道比以前多了，这促使‘中国大妈’们在某个投资品行情火爆的时候将银行的钱拿出来做投资。”
对于“杭州大妈”炒股没有以前狂热了这一现象，韩哲晟认为，“市场是最好的老师”，“2008年之后的熊市离现在并不遥远，那次的教训和切肤之痛，还深刻地印在她们的脑海之中，让她们的行动变得理性了。”
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