暴雨季别让家庭财产打水漂 开车可加投"涉水险"

原标题：暴雨季，别让家庭财产“打水漂”

专业人士支招：汛期给家庭财产“上保险”，筑起“安全堤坝”

( 来源：青岛晚报)

入夏以来，暴雨大风不时造访岛城。狂风暴雨，可能引发房屋漏水，将墙体和地板染成“大花脸”，可能破坏家中玻璃，“卷”走房间内的财物;吹落的高空坠物或路边倒塌的大树，则可能导致汽车玻璃受损。此外，经过积水路段，车辆发动机可能中招，打起“饱嗝”罢工。你知道吗?有些不起眼的险种，能“花小钱办大事”，比如家庭财产保险、玻璃单独破碎险、发动机涉水损失险等。汛期如何给家庭财产“上保险”，筑起“财产安全堤坝”，来听听专业人士的建议吧。

1发动机涉水损失险：

雨季开车可加投“涉水险”

今年5月，因下雨造成低洼路面积水，市民王先生驾驶奔驰轿车进入桥洞积水路段后，无法继续行驶，发动机进水造成损伤。由于王先生只投保了车损险、三者险和车责险，没有投保发动机涉水损失险，因此造成的约38000元损失无法通过保险公司赔付。据了解，这辆车如果投保涉水险，一年的保费约500元。

提醒 实行15%绝对免赔率

“只有在投保了车损险的基础上才可以投保发动机涉水损失险，仅适用于家庭自用汽车、党政机关和事业团体用车、企业非营业用车。投保了这个附加险的机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机直接损毁，保险人负责赔偿。 ”中国太保产险青岛分公司车险市场发展部总经理郭凯介绍说，发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担;施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。需要注意的是，发动机涉水损失险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率和免赔额约定。

“涉水行驶容易造成发动机损坏，损失可能占到全车价的20%-30%。”中国人保财险青岛市分公司车辆保险部主管李洪说，如果身处暴雨、内涝以及城市排水不好的地区，建议购买发动机涉水损失险。

2玻璃单独破碎险：

常跑高速的可考虑投保

今年5月17日，我市发布冰雹橙色预警信号，当日19时左右出现狂风骤雨，郊区下起了大冰雹，造成不少汽车被冰雹砸坏。华泰财险青岛分公司发起紧急预警预案。 5月18日，家住莱西市的王先生报案称，他的车辆玻璃受损。经查勘，这辆车停放在院内，前后风挡玻璃均被冰雹砸伤，其他部位也损失严重。当天，王先生就收到了赔付款9000元，其中包括玻璃损失的1000多元。据介绍，尽管王先生没有投保玻璃单独破碎险，但暴风雨造成了车上多个部位受损，连同玻璃在内也可一并获得赔付。如果仅造成玻璃单独破碎，那么不投保这个附加险种是无法获得赔付的。

提醒 安装维修造成破碎不理赔

“玻璃单独破碎险是车险附加险种，已投保车损险的车辆才能投保这个附加险，相对来说有点冷门。它是指被保车辆只有风挡玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)单独出现破损的情况，保险公司负责赔偿。 ”华泰财险青岛分公司个客理赔部负责人张涛介绍说，车主在与保险公司协商的基础上，自愿按进口或国产风挡玻璃选择投保。投保的车辆在使用过程中，如果发生玻璃单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿，但不包括安装、维修车辆过程中造成的玻璃破碎。

中国人保财险青岛市分公司车辆保险部主管李洪建议，对于经常开车走高速、容易被飞石击碎玻璃的车辆，或者经常停在露天停车场、停放区域治安环境欠稳定的车辆，车主可考虑投保玻璃单独破碎险。

3家财险：

防天灾意外给家加把“锁”

去年8月，“利奇马”台风造成平度市民崔先生家的房梁断裂，天花板被捅了个大窟窿，斑驳的碎片撒落一地。对此，中国人保财险青岛市分公司赔付6360元。

今年6月，西海岸新区的市民王先生家中，因暴雨导致阳台进水，客厅雨水倒灌，地板泡水变形严重，报案四天内，获得华泰财险青岛分公司赔付的6850元。

提醒 并非所有家庭财产都可投保

中国人保财险青岛市分公司团体保险部主管王春燕介绍说，家庭财产保险是以城乡居民个人自有住房或租住房屋为标的保险产品，能够为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。需要注意的是，有些家庭财产是不能保的，包括：损失发生后不好确定实际价值的财产，比如金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、艺术品、货币、票证、有价证券、文件、书籍、账册、图表、电脑软件及电子存储设备和资料等;日用消耗品、机动车、商业养殖及种植物;用于生产和商业经营活动的房屋及财产;法律规定不允许个人拥有或保管的财产;保险人从风险管理的角度出发，声明不予承保的财产。

“家财险主要保障由于火灾、爆炸、自然灾害、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成的房屋财产损失，市面上有很多家财险产品只保障火灾、爆炸，投保时一定要仔细阅读保险责任，确认包含暴风暴雨等自然灾害的保险责任。 ”王春燕提醒，家财险保额并非越多越好，不要超额投保。因为家财险是按照实际损失金额进行赔付，最高不超过标的实际价值，对于超额投保部分，保险公司不予理赔。

青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 张译心