支付宝小荷包成风控重灾区 2万元“挪个窝”账户就被锁

信网/信号新闻10月24日讯　钱在个人支付宝账户里“挪个窝”，从支付宝转入小荷包，竟然会导致整个账户被“锁死”。近日，王女士反映了她遇到的一件糟心事：10月11日，她将2万元资金转至支付宝的余额宝，之后又转至支付宝“小荷包”，没想到因此被判定为“风险操作”。信号新闻（0532-80889431）调查发现，网上不少用户反映，将钱转入支付宝的“小荷包”后触发了风控系统，账号被封。一个“小荷包”竟有这么大威力，这到底是怎么回事？

同平台的钱“挪个窝”就违规

据王女士描述，她先是将2万元资金转入支付宝的余额宝，随后又转至支付宝“小荷包”业务进行储蓄。让王女士始料未及的是，这笔资金划转后不久，她的支付宝账户就被冻结。“这2万元都是我自己的合法收入，而且余额宝和小荷包都是蚂蚁集团旗下的产品，我只是挪个地方攒钱，怎么就有问题了？”王女士说。

王女士紧急联系支付宝客服，客服称这笔2万元的资金交易被认定为存在安全风险，而且交易发生在不熟悉的网络环境下，属于不安全操作，需要提供交易明细、身份信息证明、交易背景说明等进行申诉，通过后才可解封账号。为证明自己操作合规、资金合法，王女士第一时间发起申诉，并整理了全套证明材料上传至平台，当晚账户解封。但此次经历让她心有余悸：“如果我以后再把钱转去小荷包，会不会再被封号？现在我连在自己的账户里管理资金都要提心吊胆，这合理吗？”

王女士的遭遇并非孤例。信号新闻查询发现，有多位网友在第三方社交平台反映了类似情况：一旦将支付宝内资金转至小荷包，账号就被封禁。有网友吐槽：“正常存钱怎么就成了‘风险操作’？既然这么容易被封，为什么还要开通这一项功能供人使用？”

客服称人工无法干预

据了解，支付宝“小荷包”是支付宝于2021年11月推出的现金管理服务，支持用户通过创建独立子账户实现资金分类存放与专款专用。该功能还支持多人共享管理，成员可自主使用资金，无需审批。用户可以将钱放入不同的“小荷包”中进行分类管理，每个“小荷包”有独立的账单，并享有与余额宝相同的收益。用户还可以设置支出限额，并邀请他人加入“小荷包”共享账单及收益。

针对部分用户反映“将支付宝余额宝资金转入小荷包后账户被封”的情况，蚂蚁集团客服人员告诉信号新闻，账户封禁是系统多维度自动判定，人工无法干预。支付宝账户的风险限制由系统实时监测并自动触发，判定依据涵盖资金金额、来源、交易类型、是否与不明账户往来等多维度因素，本质是为了保障资金安全，并非针对个人，而是面向所有用户的统一风控机制。

客服指出，风控算法逻辑与审核维度属于未公开信息，人工无法干预系统判定结果，无法提前告知用户具体何种操作会触发风险限制。对于“如何避免正常转账触发风控”，客服给出“正常使用账户，避免短时间内频繁转账”的建议，未提供具体操作指引，并坦言“人工无法保证用户操作不触发风险”。“若用户遭遇账户封禁，需账户本人完成身份证等信息验证后，按提示上传凭证申请解除限制。”

律师认为不能忽视用户合法权益

北京隆安(青岛)律师事务所的史士辉律师分析，小荷包产品本身因“多名成员可自主使用资金无需审批”的机制设计，客观上存在一定的风险，平台建立风控机制具有必要性，但这并不能成为其随意封禁用户账户的理由。从法律关系来看，平台在未提前向用户进行风险提示、未明确告知具体风险项及解决途径的情况下，直接封禁账户，已违反了双方之间的合同义务。

史律师同时提到，这种“不告知、不解释”的“一刀切”风控措施，在行业内并非个例。部分银行及支付机构也存在未充分告知用户便限制账户交易或封禁账户的现象，往往会给用户的正常生活带来极大不便，也违背了服务提供者应尽的合理义务。（郭慧敏）