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降息通道下如何理财 专业人士告诉你怎样投资

2015-11-02 10:26:36
来源:青岛早报
责任编辑:尺素

连续的降准降息对于普通投资者来说,就是我们所熟悉的银行理财、国债、货币基金等长期都将处于下行趋势中。想要依靠这些投资品,实现每年5%—7%收益的目标将越来越难实现。那么,在降息通道下,投资者该如何管理自己的资金呢?我们听听投资者的诉求以及专业人士的建议。

案例一:

银行存款该咋办

田女士是一家连锁药店的中药药剂师,月收入2000元,丈夫在一家事业单位上班,月收入约3000元。夫妻二人共有7万元存款,是结婚时的礼钱。两人相爱7年后于2013年正式步入小两口的生活,他们目前的住房是两室一厅,房贷和水电网费加起来每月就得2500元。两人有一辆小型代步车,车不经常使用,每月500元左右。早晚饭在家里,午饭在单位食堂,生活支出和房贷约4000余元,占用了小两口工资的90%。对于此次央行降息,小两口颇为关注,同时感到疑惑,钱是该继续放在银行还是找其他理财办法。

理财建议:

锁定中长期收益

此次降息使得银行定期存款收益普遍下降,田女士家自有7万元的定期存款,田女士自称是给未来的孩子留的不动产,但是俗话说“你不理财,财不理你”,田女士属于风险承受力低、缺乏理财技巧和渠道的人士,理财师建议在降息预期下应注意锁定中长期收益。

“马上快到年底,田女士可以先存3个月的定期,到第二年1月份看看银行的存款利率情况,再做决定。银行定期存款的部分建议目前先不要做长期投资,可以做一些短线的定期存款,观望。”中信银行青岛分行理财师陈文表示。

另外,就田女士的个人储蓄来看,只要够5万元就已经满足了银行理财的基本要求。陈文提醒,在降息预期之下不妨选择一些期限较长、收益又高于银行存款的理财产品,田女士就可以拿出5万元购买一些理财产品,例如买3个月到6个月收益较高的保本理财产品,或者凭证式国债。与此同时,田女士一家应该避免被利息过高的担保公司诱惑,急功近利反而得不偿失。

案例二:

如何供女儿上大学

老何今年45岁,就职于青岛某中型国企,月薪2万元。老何的妻子吴女士是一名会计,今年42岁,在一家小型私企上班,月薪8000元。两人所在的公司待遇都还不错,基本保障也十分齐全。

老何的女儿今年18岁,正在读高三,有望考上名牌高校。他们在银行的存款有80万元,因为最近银行定存利率较低,老何打算将存在银行里的钱都拿出来做些投资,一来使家庭资产有效保值,二来想通过投资获益,为女儿准备大学学费。

理财建议:

80万元家底“分类”理财

从老何家的情况来看,其家庭支出方向主要有生活开销、子女教育、家庭保障、投资理财及其他。因此,老何也可根据这五个方面在家庭支出中所占的比重进行资金分配。

老何家的钱基本都存在银行里,而当前的情势下,银行的定存利率偏低 (1年期利率才1.5%),物价上涨速度极快,将钱存在银行只会使财富不断缩水。因此,招商银行青岛分行理财师王海标建议他合理调整投资结构,以提高整体收益。

至于具体的操作,建议如下:首先,将银行5万元活期存款转到余额宝中,作为日常生活开销资金。余额宝的年化收益率在3%左右,一年可得收益远高于银行存款所得。

其次,将80万元固定存款取出,按照用途进行分配后,选择合适的投资方式。比如说,如果老王打算将50万元作为女儿的教育资金,25万元作为家庭备用金,5万元作为家庭保障支出。建议他将25万元备用金用来配置风险较低、收益较高,且周期灵活的稳利精选基金;5万元保障支出用来购买一些合适的商业保险,以保障家庭资金风险;50万元教育资金可请专业投资人进行管理。

<<提醒

降息通道下理财易犯三种错

10月24日,央行再一次降息降准,其中一年期存款基准利率降到了1.5%,低利率时代已经来临,理财思路急需转变,不过在这种情况下,业内人士提醒说,投资者很容易犯三种错误。

“第一,眼光过于狭隘。尽管利率屡创新低,但是很多投资者仍然不肯转变思路,原来怎样理财现在还是怎样理财,常年把资金投向于收益较低的产品中,放任资产贬值。这部分投资者一般都是银行的忠实‘粉丝’,认为只有把钱放在银行才最安全,放在其它地方都不安心,一般很难劝说其投资其它产品。” 建设银行青岛分行理财师郭琦表示。

郭琦表示,第二个误区就是盲目追求高风险。由于理财产品收益水平不断下降,一些投资者忍受不了收益缩水,于是积极寻求其他高收益理财产品。然而,在投资之前没有对行业风险及平台实力进行把控,看到收益高就盲目投资,风险被放大很多倍,一旦出现问题,别说收益了,本金都有可能拿不回。想获取高收益没错,但千万别忽略了其背后隐藏的风险。

“第三,没有分散投资。有些投资者原先在低收益、高收益产品上面都有资金配置,但是利率下降之后,将原先投向低收益产品的资金全部转入高收益产品上面,无疑加大了资金的整体风险,这也是投资者容易犯的一个错误。今年上半年股市火爆之时,很多投资者倾其所有去炒股,后来股市风向急转、急剧下跌,这些不知道分散风险的投资者损失惨重。所以,把鸡蛋放在不同的篮子里非常有必要。”

本版撰稿 记者 景虹

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