工行叫停的只是存贷通 并非个人普通理财业务

虚假惊一场!工行日前发布公告，自2016年6月1日起，不再受理新的个人账户综合理财业务。不少市民看到这个说法颇为震惊，以为工行以后不卖理财产品了。记者昨日采访了解到，事实上，个人综合理财业务指的是工行一种叫“存贷通”的特定业务，并非个人普通理财业务。据工行内部人士透露，该业务已经很长时间没做过，而银行也已有其他更好的替代产品。业内人士表示，银行创新业务增多，势必会停掉过时的业务。

工行叫停的是“存贷通”

工行5月16日晚上发布公告称，自今年6月1日起，不再受理新的个人账户综合理财业务。公告称，自6月1日起不再受理新的个人账户综合理财业务，对于已签订协议的客户，将不再受理展期业务，业务停办满一年后存量客户协议将全部终止。“您可以通过办理我行大额存单、节节高、存管通、薪金溢等存款产品，获得较高的预期收益。”

据工行内部人士解释，“个人账户综合理财”指的是仅为贷款客户提供的一种理财产品，原名存贷通，并非人们日常购买的理财产品。由于带有“个人”、“理财”等字眼，该公告一出引起不小的震动，不少市民以为工行要叫停全部个人理财业务，而事实并非如此

工行青岛市分行负责理财的张经理对记者说，“个人账户综合理财”原名叫“存贷通”，是为贷款人士设计的。“假如一个客户在工行同时有个人贷款和个人存款，通过签订存贷通协议定期汇集存款资金用来理财，用理财收入来抵扣贷款利息。”张经理表示，停办该项业务并没有什么特殊含义，只是一项业务走到了生命周期的尾声，不能适应当前业务发展需要了。

记者采访了解到，正如通告中所说，现在工行针对普通存款已经有了薪金溢、节节高、大额存单和存管通等新业务，这些业务比原来的存贷通操作更方便、收益更高，而且存贷通业务的增量已经基本为零、存量也逐步减少。在这个背景下，该项业务自然需要停止。

银行创新停掉过时业务

公开资料显示，工农中建四大行及平安、光大、兴业、招行等多家股份制银行都在2011年前后推出这一款理财产品，办理对象为有按揭贷款或者已办理过小额贷款的客户。以往，有的银行为拉理财指标，并不告知客户，自动为其办理了“存贷通”业务。

具体而言，“存贷通”对标的客户是有贷款但能提前还款的个人。超出一定起存点的资金，可按照一定比例折算为住房贷款本金进行提前偿还，存款期内减少的房贷利息，可以按照理财收益的方式结算给贷款人。每家银行的起存点、折算比例及理财收益不尽相同。

以四大行的业务为例，这款业务门槛多在5万元起步，跟银行理财门槛基本一致，不过此前建行为3万元、中行为10万元。在折算比例上，工行的存款抵扣率为账户内资金总额的80%，一般算下来，“存贷通”的利率有3.5%，超过另外三家大行。

记者从上述银行理财经理处获悉，目前银行“存贷通”业务量已很少，因为随着银行创新业务增多，已经有了更好的替代产品。

“银行创新势必停掉过时业务。”岛城一家国有银行个金部负责人李总受访时说，随着互联网金融的发展，银行手机银行、网上银行等发展迅速，而此前一些银行配合借记卡网上转账使用的电子支付卡使用量也急剧下降，类似这样的产品未来肯定会被淘汰。

(记者 锡复春)