原标题：新发房贷“小步勤挪”利率降至3.05%
LPR年内首降！5月20日，中国人民银行授权全国银行业间同业拆借中心，公布了最新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%。较上一期分别下调10BP。这意味着新发和存量房贷的月供成本都将减少。
此次调整虽在预期之内，但青岛房贷市场却出现“非对称降息”的现象：新发首套和二套房商业贷款利率微调5BP，执行利率降至3.05%，此前均为3.1%。
新发房贷“LPR-45BP”
“首套和二套房贷利率执行‘LPR-45BP’，也就是3.05%，从今天开始执行。”5月20日，青岛一家国有大行工作人员介绍。经多方求证，目前青岛地区主要商业银行均已跟进这一利率标准。
此次调整后，青岛房贷利率仍处于历史低位，但相比LPR降幅，银行小幅收紧了加点空间，使得实际利率降幅低于市场预期。
在此之前，青岛主流首套和二套房执行利率为LPR-50BP，实际执行利率为3.1%，本轮LPR下调，银行收紧了5BP的加点空间。
“首套房贷利率从3.1%降到3.05%，虽然只降了0.05%，但总比不降好。”正在市北区看房的市民张先生算了一笔账：贷款100万元、30年等额本息，月供将从4270元降至4243元，每月少还27元，“虽然变化不大，但我能感受到政策在释放暖意。”
值得注意的是，这是自2024年以来，央行第四次下调5年期以上LPR，累计下调70个基点。回顾历次调整：去年2月从4.2%大幅下调至3.95%；7月继续下调至3.85%；10月又降至3.6%；直至本次，降至3.5%，呈现出“小步勤挪”的鲜明特征。
卓易数据分析师王玟琳认为，利率下调直接影响购房客户的购房总支出，有利于减轻还款压力，尤其是刚性需求的客户。同时，房贷利率下调后，接近3%这一敏感的分水岭，可能会影响到后期银行加点的调整。如果商业房贷利率低于3%，则接近公积金贷款利率，易形成分流压力；另外，低于3%会刺激投资购房心理，带来一定潜在风险。因而，银行调整加点空间也在情理之中。
存量房贷将降至3.2%
对于庞大的存量房贷群体，这次调整意味着“二次减负”。自去年10月底，央行批量调整存量房贷后，利率普遍执行“LPR-30BP”标准。随着本次LPR下调，部分市民的房贷利率将降至3.2%。
市民刘女士就是受益者之一。她的房贷合同约定日为5月26日，当前利率为3.65%，采用每年重定价。本轮利率调整后，从6月1日起她的月供将按3.2%的新利率执行。“每个月能省下一顿火锅钱呢！”刘女士开心地说。
2024年，针对存量房贷群体的政策利好叠加，在调整执行标准后，11月，又落地了个人住房贷款利率新的定价机制。也就是说贷款人拥有更多选择权利，可向银行提出将重定价周期调整为3个月、6个月或1年。
“周期调整得越短，代表着越早能感受到市场的波动。”青岛一股份制银行工作人员表示，重定价周期调整如同“单程票”，在整个商业贷款存续期内，重定价周期只能调整1次，借款人要根据自身情况谨慎选择。
市民李先生选择了“短周期重定价”策略。去年他将重定价周期调整为3个月，按合同约定，6月28日就能享受新利率，7月起月供将进一步降低。“我的房贷利率从最高点的5.3%，一路降到现在的3.3%，眼看就要降至3.2%，从月供7000多元降到现在的5000多元，和新房贷款的差距越来越小，心理落差也小多了。”李先生说。
组合贷成本“折上折”
5月8日，5年期以上首套公积金贷款利率由2.85%降至2.6%。叠加LPR下调，组合贷款的“折上折”，其性价比更加凸显。
以青岛市购买首套房组合贷款100万元为例，其中商贷50万元，公积金贷款50万元，30年等额本息还款，贷款利率调整前，每月还款4203元，到期共支付利息51.3万元；利率调整后，每月还款4123元，到期总利息48.43万元，共少还利息2.87万元。
若与调整后的100万元纯商业贷款对比，组合贷款月供再省120元，30年总利息差额达4.3万元，几乎抵上一辆小型电动车的落地价。徐晶
[来源：青岛日报 编辑：赵晓珊]大家爱看
