26岁的孙女士是一名公司白领，目前单身的她在崂山区置办下一套房子。买房几乎耗尽了她所有的积蓄，不过为了提高生活质量 ，孙女士还打算在三年内买辆私家车。对此 ，理财师认为，目前孙女士处于低资产高负债的阶段，同时还房贷和车贷，将让她的生活压力过大，因此建议通过稳健投资渠道，积累一定收益后，再考虑购车计划。
■财富现状为买房花光所有积蓄
26岁的孙女士月平均收入在3500元左右，每年奖金5500元。还没有结婚的她，已经在崂山区置办下一套小户型房子。购房首付款40万元，贷款20万元，买房和装修的费用让孙女士花掉了自己所有的积蓄。在花费方面，孙女士要负担每月1500元的房贷和大约1200元的生活费。
■理财目标买房后还想再买车
购房之后，追求经济独立的孙女士还想在三年内买辆价值10万元左右的车，但考虑到目前自身的经济状况以及买车后，油费、养护费也将带来一笔不小的开销，这意味着每月支出将会增加，孙女士想知道应该如何管理自己的资金。
■理财师分析孙女士属低资产高负债人群
建设银行青岛分行李沧支行理财师袁曼曼分析认为，孙女士属于典型的低资产高负债的单身人士。计算可知，孙女士目前每年固定收入为46000元，房贷支出18000元，生活费支出14400元，因此，每年可结余13600元。由于孙女士现在是单身，并且在青岛属于中低收入的人群，加之在保障方面只有基本的社保，所以其风险承受能力一般。不过，孙女士优点在收入稳定，因此建议其在投资理财方面多关注稳健的产品以提高收益。
■理财规划暂缓买车，增加理财收益
针对孙女士的情况，袁曼曼建议孙女士平时可做一定的基金定投。为最大程度地规避风险，可选择2只基金定投，每只定投300元，并选择在月初和月中扣款，基金定投具有分摊成本的良好效果，长期投资具有相对优势。若按年平均收益率7%做假设，每月定投600元，3年后就可积累约23958元。
同时，袁曼曼建议孙女士将每月结余中拿出200元作为一个应急预备金投资到货币基金。目前市场货币型基金的收益率在4.5%左右，每月买入200元，3年后预计收益为7695元。
通过前期的配置，3年后孙女士可获得31653元的结余，按照车辆贷款首付最低30%的比例计算，孙女士买车的首付款是可以实现的。但是按照目前汽车分期付款业务的相关规定，孙女士最多选择36期还款，扣除手续费后，她每月要增加1944元的还贷金额，袁曼曼认为，如果要达成买车的愿望，在工资水平不变的前提下，孙女士是没办法完成房贷和车贷两项还款的。
通过分析，袁曼曼建议孙女士目前暂不考虑买车，在财富积累的初期，可继续保持资产的合理配置，若三年后工资有所调整或三年后找到心仪的对象结婚，两个人共同来还车贷的话，再考虑买车。
此外，在家庭保障方面，袁曼曼认为孙女士还应该关注投资一些商业保险。孙女士现在处在财富积累初期，并且还有房贷，风险比较高。因此，袁曼曼推荐孙女士购买重疾险。家庭保障计划的资金可以从孙女士每年的奖金中取得。
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