私人定制 单身女白领啥也不懂如何理财

理财人物：90后的房女士

理财目标：合理规划资金

理财师：魏蔚，浦发银行青岛分行理财经理，青岛分行亿元精英俱乐部成员。持有AFP金融理财师证书，6年银行从业经验。目前已获得基金 、保险等从业资格。

房女士，24岁，在城阳区居住，单身。月收入6000元左右，每月支出2000元左右，现在还没有任何压力、车贷房贷都不需要考虑。“我是一个购物狂，衣服、鞋子、包、化妆品、健身等，都是大额支出。”房女士说。目前房女士有5万元定期存款，再无其它资产。保障方面，房女士有单位给缴纳五险。

对于理财，房女士一直浑浑噩噩，没有目标。“不过我明年想买辆车，理财很重要，不能再大手大脚花钱了。”

浦发银行青岛分行理财经理魏蔚通过分析认为，现阶段房女士急需的是资产的累计和养老储备，提高资产回报率。

对于房女士这样的月光族，树立收入减去储蓄等于支出的观念是十分必要的，魏蔚建议养成记账的习惯，通过记账能知道每个月的钱都用到什么地方去了，什么该花，什么不该花，了解自己能有多少节余，每年按每月的收支表再做一个年收支储蓄表，及时把自己的节余款再投资。

房女士除了单位的五险一金，无任何保险保障，魏蔚建议将节余拿出一部分购买包括住院医疗和意外伤害等附加险种的商业保险做为补充，增强个人保障。

如果房女士买一辆6～7万元的车，存款将全部用尽，应对突发情况的能力减弱。建议其办理一张信用卡，利用信用卡分期付款，一般购车首付为30%，70000元的车首付为21000元，剩余49000元余款可以申请信用卡汽车分期，以12期为例，每期手续费为全部本金的0.74%，则每月手续费为362.6元，一年的手续费为4351.2元。每月还款额为4445.6元。

善用“定投”积少成多。根据房女士的实际情况，魏蔚建议这一年选择“定投”方式进行基金中长期投资，以达到强制储蓄的目的，每月投资金额2000～2500元，按照本金安全性和权益类进行配置，参考目前股市行情，建议房女士可选择一些偏股型基金每月定投1000元，因货币型基金无申购赎回手续费，剩余1000～1500元建议定投货币基金。

房女士现有的50000元存款，先预留3～6个月的生活储备金，大约30000元，此款可放入前期开立的货币型基金账户，也可选择普发宝进行投资，保本日日分红，用时可随时部分或全部赎回，流动性强，收益高于活期。

剩余的20000元，分成4笔存入银行定期，每笔5000元，存期以3个月，6个月，一年期限分别存入，避免一次性存入定期又需提前支取损失利息，也避免房女士定期一次性销户难以控制消费，今后房女士在时间允许情况下可多关注股市，在掌握一定的投资知识后，可调整定期存款的投资方向。

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