日前，23岁的青岛女孩小王不幸患上白血病的消息 ，在微信朋友圈疯转。大家在传递爱心捐款的同时，也唏嘘不已。重大疾病年轻化的趋势加大，随着二胎政策的实行，重疾险受到越来越多人的重视 ，但是哪家保险公司的产品好，如何购买才能避开保险中的“陷阱”?
怀着重重疑虑，对于购买保险，很多人有心没胆儿。日前，记者对市场上的重疾险做了调查，让市民更深入地了解这类保险。
记者对比多家保险公司的重疾险发现，主要有分红型和保障型两种。分红型保险，客户每年都会收到保险公司的“红利”分成，“越活越值钱，保额不断增长”。
以一款此类保险为例，一位1988年1月1日出生的客户，保额20万，缴费期限20年，每年保费是6520元。待她48岁时，重疾保障可以达到22万多元。多出两万多元，就是保险公司累计的分红。有一点需要注意的是，这种分红是不确定性的，红利分红根据每年保险公司的盈利来确定。
而没有红利的重疾险，同样是该为28岁的客户，保额20万，缴费期限20年，每年保费是4380元。相比较分红型的来说，每年保费少交1000多元。不过此类保额不变，待客户48岁时，重疾保障金额仍然是20万元。
“疾病的种类并不是越多越好。”平安人寿青岛分公司金牌理财规划师付经理告诉记者，有的重疾险为了吸引客户，会将国外一些比较罕见的疾病列入其中，增加疾病种类，但这些疾病对于市民来说，发病率几乎为零。再者，有的保单中只保10类疾病，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型，有的虽然号称保障30种重大疾病，未必涵盖只有“癌症”两个字中所涉及到的其它癌症类型。
这里涉及重大疾病的细分，国外做的比较完善。国外可以根据客户需求量身定制，专门保障鼻子、眼睛、腿等之类的保险都可以提供，但国内还没有细分发展到这个程度。
在购买重疾险时，保险经理人通常会说：“只要查出保障中的疾病，就可以获赔。”但实际上，他们都漏说了附加条件。重疾险通常都有观察期，观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定都不一样。
城市信报/信网记者 孙晓琳
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