信用卡发卡量七年首现负增长 业内称放缓正常

“能不能帮我个忙，找周围朋友办10张信用卡。”在银行工作的吕先生，虽然是内勤工作，但是每年都有办理信用卡的任务。他感觉这一年来，这项业务越来越难办。“周围朋友办的都差不多了，还有一些朋友托朋友的关系，即便不开卡不收年费，很多人也婉拒了。”

日前，央行发布数据显示：2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，较上年末下降5.05%，这也是信用卡发卡量7年来首现负增长，与此同时，去年人均信用卡张数为0.3张。

信用卡发卡量4.32亿张

中国人民银行数据显示，2012年我国消费性贷款规模为10.44万亿元，2013年为12.98万亿元，2014年则达到15.38万亿元，2015年达18.96万亿。其中，信用卡业务的授信额度几近半壁江山，到2015年末，信用卡授信总额为7.08万亿元，同比增长26.43%;信用卡应偿信贷余额为3.09万亿元，同比增长32.05%。

但是，经过多年跑马圈地式的粗放扩张，信用卡发卡量在2015年迎来拐点。根据央行数据，2015年信用卡发卡数量共计4.32亿张，人均0.3张，人均持有信用卡数量较低。

另据央行数据显示：2015年末，每台POS机对应的银行卡数量为238张，较上年末下降23.23%。挖财信用卡管家的数据显示，信用卡POS端消费不足线上消费1/3，线下POS支付的份额已经越来越小。央行的《2015年支付业务统计数据》报告中，在支付业务持续稳步增长的基础上，每台POS机具对应的银行卡数量较上年末下降23.23%，事实上，在其2015年一、二、三季度出具的报告中，POS机刷卡数量有连续下跌的现象。

值得一提的是，2016年第一季度，POS端信用卡人均刷卡量为10笔，不及线上刷卡量的1/3。由此可见，POS机刷卡量的持续下降，和大批信用卡用户转战线上消费不无关系。

发卡量放缓属正常

信用卡增速下滑，是否意味着信用卡产业遭遇寒冬?“信用卡发卡量放缓是很正常的，这只是信用卡产业发展的一个小停顿。”华夏银行青岛分行银行卡部负责人王总表示。他表示，由于国家出台政策鼓励消费，中国经济将由投资出口拉动转向消费驱动，消费支付的快速发展将给信用卡产业带来广阔发展空间。

“对于信用卡产业发展的破题关键，一是探索无卡支付技术，增强支付体验;二是拓展运用场景;三是进一步向人均持卡相对少的人群拓展;四是改善附加金融与非金融服务。”王总分析认为。

另外，中国人民银行近日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，于2017年1月1日起施行。那么，“后新规”时代办信用卡有哪些技巧呢?“先看信用卡免息期长短，另外看信用卡透支利息多少。”业内人士指出。

目前各行免息期最长不超过60天，实际中，免息期最长的为56天。免息期由各行自主确定后，有可能是各行设置一个免息期最低时限 (如最少可享25天免息期)，然后根据申卡人的具体资质弹性核定最长的免息期时限。如果按照这样的方式来执行，办卡人则需要参考各行的平均免息期时长来选择办卡银行。

而且，目前各行信用卡透支利息统一为日息万分之五，新规后，各行将自行规定信用卡透支利息。业内人士预测未来各行信用卡利息整体会有一个上调的趋势，按照国际惯行方式，各行可能对不同卡种的利息收取标准做区别处理，比如同行的高端卡由于权益好、优惠多，透支利息也高。 (记者 景虹)