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闲钱短期投资可选逆回购 部分可高达50%收益

2014-10-24 08:24:28
责任编辑:亚麦
找证券公司购买理财产品时,不少客户经理会推荐一种短期理财方式——国债逆回购。不少人对这种理财方式了解得比较少。“前段时间,上交所1天期国债逆回购利率盘中突破50%,1天期国债逆回购利率盘中上涨逾3500% ,按照这个收益率来算的话,投资国债逆回购,一百万的资金一天可赚1388元。”城市信报记者采访了解到,沪深两市都有国债回购品种,市民只要有上海证券交易所或者深圳证券交易所的账户,就可以购买。

A 平日收益3% ,最高能到50%

国债逆回购,简单地说就是把你的钱按照市场利率借给别人。借一天就是一天逆回购,借七天就是七天逆回购。作为一种可赚“小钱”,且时而获“高利”的产品,投资者要熟用国债逆回购,则需要掌握一些技巧 。

那么国债逆回购如何操作?国信证券的工作人员介绍,普通投资者在交易所开户以后,就可以进行国债逆回购的操作,沪市起步资金需10万元,深市起步资金只要1000元。交易单位是“手”,1手=1000元面额。每笔申报限量:最小100手或其整数倍,最大不能超过10000手。成交日之后下一个自然日(含)再加上融出资金的回购交易品种期限就是产品到期日。

“回购交易结束当日,资金本息就回归账户但是处于冻结状态,账户里的资金可以用来购买股票、继续回购或申购新股等,但不能转回银行账户。在行情软件里,有买入价和卖出价之分,其中买入价为融资者获得资金所需要付出的年化利率,而卖出价就是投资者贷出的每百元资金可获得的年化收益率。比如说,卖出价为10,那么利率就是10%,也就是说,国债回购品种的实时卖出交易价格,就是个人投资者所能获得的年化收益率。”业内人士指出,从安全性上看,虽然国债逆回购各个品种的利率波动非常大,但本金不受影响,平日收益一般都在3%左右。

对于这种平时利率不算太高的投资品种,要赚到更多的钱,投资时点的把握非常重要。如以1天的国债逆回购来看,平日收益一般在3% 左右,和银行的一年定期存款利率差不多。但今年以来,在1月17日当天收益率一度飙涨至40% ,8月28日,上交所1天期国债逆回购利率盘中突破50%。不过,10月23日下午,其收益率仅有2% 左右,二者相差二十几倍。

B 上午10时之前利率比较高

那么,什么时候入场,国债逆回购的利率会跳涨,可以最大限度把握赚钱的机会呢?这需要频繁地操作和关注。

“国债逆回购的收益率就是投资者操作时的即时利率,一般来说,从一年来看,月末、季末、年末、大小长假前,市场资金紧张,国债逆回购的即时利率会飙升,一般会超过10%。可转债、新债申购日,国债逆回购价格高 ,也是赚取高收益或降低资金成本的好机会。”

除了大周期,业内人士分析称,在一周甚至是一天的时间内,国债逆回购的价格也会有大波动,而且这样的波动有规律。从一个交易日看,上午9:30~10:00这个时间段,多数情况下利率较高,之后的时间段,利率普遍走低;而14:00~14:30这个时间段,常常波动非常大,有时候利率会突然走低,这说明缺钱的都已经借到钱了。有时候利率也会突然提升,表示这个时候没借到钱的人着急了,急着需要资金流转。每周一般在周四会飙涨。想购买28天或者90天期限产品的投资者,如果资金闲置时间不是在周四,可以先购买1天的品种,之后在周四趁利率走高时,再购买期限较长的品种。

C 国债逆回购PK余额宝

去年以来,余额宝等货币基金由于可以随时取用,成为不少投资者进行现金理财的最佳方式之一,那么在余额宝和国债逆回购之间,如何选择呢?

业内人士分析称,当国债逆回购的收益大于余额宝收益时,一般高出3%~4%以上就可以覆盖手续费,就可以把余额宝的资金转移投资国债逆回购,能够稳当赚到比余额宝更高的收益。不过,当国债逆回购的收益小于或者接近余额宝收益时,则建议选择余额宝。国债逆回购的手续费是十万分之一,假设每天做的话,也就是0.36% 左右,所以,只要国债逆回购比货币基金高0.36%就有利可图。

另外,周四、周五更适合做国债逆回购。举个例子,假如一名投资者打算在周五卖出股票获得资金,而在下周一使用这笔资金,这时就可以通过国债逆回购获得一笔额外收益。

以100万元为例,如果不做回购,则一天的活期利息为100万元×0.36%÷360=10元。如果做国债逆回购,一般利率为3%,则回购利息为100万元×3%÷360=83元,减去最高的佣金10元,剩余73元,比活期一天10元高63元。这样的收益比银行一天、七天通知存款的利息都高 。而如果在周四购买余额宝类产品,下个周一才能产生收益,这期间周四、周五、周六、周日四天全都白白浪费了。

城市信报/信网记者 王荣

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