成长家庭理财求稳健 教育金积累可购买保险

成长家庭理财以稳健为主

人物：李园婚龄：7年 家庭年收入：约30万

理财目标：学区房、储备教育基金和父母养老金

33岁的李园结婚7年，如今儿子4岁多，家庭工作稳定。收入方面，目前李园是岛城一家民营企业的中层，妻子是一家国企的职员，两人工资年收入约30万元，加上平时妻子炒炒股，平均下来一年也有三五万元入账。“我们现在住的房子是个小套二，按揭已还完;妻子名下还有个套一的房子，无贷款。现在我们想把妻子名下的套一房卖掉，大概60万元，想在大学路附近买处学区房，不超过100万元。”李园说，目前家里银行存款和股票市值共有六七十万元，还有20万元的车贷，负担学区房后应该就所剩不多。李园坦言，接下来几年，他还要给孩子积累足够的教育资金，因为父母在农村没有退休金，养老、医疗也是必须考虑的大问题，另外，如果前面这些问题都解决了，他还想在市区拥有一套宽敞的大三居。

理财师支招：

农行青岛市分行私人银行部高文哲

鉴于李先生的情况，建议将现有的两套房产全部卖掉再买一栋好的学区房，以保持现有的居住条件和舒适度不会降低，同时也可以达成孩子就读比较好的小学的目的。青岛地区未来房产价格可能会保持一个稳定或者略有增长的态势。学区房作为相对稀缺的资源，具有一定的升值空间，到后期孩子长大不需要居住在学区房的时候也可以比较顺利地出售，再购置一套大三居。

两套房产出售之后还会有现金的结余，首先应该在全面理顺家庭财务状况的前提下把夫妇两人的人身保障和医疗保障完善起来，可以通过商业保险来实现。孩子的教育金可以通过基金定投和购买教育金保险来积累，达到强制储蓄和专款专用的目的。李园先生如果对证券投资比较有经验的话不妨多做一些配置，操作得好是完全可以抵抗通货膨胀和财富增值的目的。为了降低投资的风险，李先生还可以优选几只绩优的股票型基金进行定投，同时也是为父母储备养老金的一个途径。