2015山东省金融理财师专业大赛即将启幕，你是不是也想得到理财师们的专业指导?从本期开始，《理财师俱乐部》将会邀请历届优秀的获奖理财师们针对您的理财需求进行在线指导，欢迎将您的理财需求发送给我们(直接发送邮件至bdgengfanghui@163.com，或者扫描青岛生活圈二维码)，他们将会针对您的理财问题进行解答。同时，作为往届获奖选手，他们还将分享比赛心得。
基本情况 月入1万如何理财
吴小姐是青岛人，目前在一家企业做销售工作，平均每月收入4000元。其未婚夫每月收入6000元，两人年终奖总计3.5万元。支出方面：每月生活开支2500元，每年旅游支出1万元，保险费1万元，其他每月还需支出700元，另有年支出1.2万元。目前两人共有定期存款2万元，现金、活期存款等9万元。其未婚夫有一套自住房产价值50万元。
吴小姐目前的理财需求有四点：1、打算今年结婚，摆喜宴;2、打算卖掉男方自住房，在青岛市北区置业，预算为120万元;3、打算今年买车，预算15万元以内;计划明年读研，预算6～10万元。
案例分析 流动性弱，理财方式单一
家庭年收入15.5万 ，年支出7.04万，家庭年纯收益8.46万 ，资产方面有11万的存款和50万的自由性住房一套。
通过资料分析，我们可以看出吴小姐家庭财务情况总体还是比较健康的，其中流动性比例和储蓄率较高，但是考虑到吴小姐正处于家庭形成期 ，会有摆酒席、装修房子等费用的支出，所以建议准婚族保证资金流动性。
另外我们不难发现，两人将所有储蓄放在活期和定期中，这样做使得收入的模式非常单一，也不利用资产的增值。
理财建议 家庭形成期保证流动性
家庭备用金主要用于预防家庭突发事件，这部分资金对流动性要求很高，按照月消费支出情况来看，建议最多不超过2万。考虑到吴小姐今年结婚摆喜宴可能会有大数额花销，建议吴小姐和先生申请信用卡作为支付工具，这样不仅可以将应急资金转入利息更高的金融资产，还可以享受免息期还款、分期付款等优惠活动。
针对吴小姐现在的资金情况，建议可以将剩余9万元资产放入货币基金中，现货币基金收益在4.5%左右，用钱时候提前两个工作日赎回便可，用于归还信用卡欠款和后续喜宴支出会比较方便。
3月1号起人民银行下调了人民币贷款利率，对于贷款购房者来说可以节约不少利息。吴小姐和先生可以考虑将南方住房卖掉，作为在市北区置业的首付款，如果双方单位缴纳公积金，建议首选公积金贷款，利用每月公积金还款减轻负债压力，按照目前公积金贷款60万上限计算，只需商贷10万即可，如果贷款10万20年，年支出会增加约1万，家庭年纯收益会变为7.5万 。
因为吴小姐处于家庭形成阶段，家庭的资产还不够强大，未来预期开支和风险比较多，为满足吴小姐购车和读研需求，理财师建议近两年吴小姐减少旅游支出和非理性支出，来提高储蓄率。
投资方面吴小姐过于保守和单一，鉴于现在低利率和新常态化经济背景下，可以选择货币基金、债券基金和股票基金等产品的投资组合，来提升投资收益。每年结盈和节约下支出完全可以满足吴小姐购车和读研的需求。
假设喜宴支出和红包收入相抵消，结婚后留出2万元备用金后，剩余资金和每年节余，根据吴小姐收入，年龄和风险承受能力个方面的评估，建议吴小姐将资产进行投资组合，建议比例为货币40% ，债券基金 30% ，股票基金 30% ，具体方式上可以一次性购买，在股票基金上也可以选择部分定投方式购买，可以降低风险。
◎比赛心得将重点放在解答问题
作为2014山东省金融理财师专业大赛获奖者，李金凤认为最基本的要求便是“看清问题，突出重点，表演新颖。”她认为，“比赛时候采用的案例，一般都有明确的目的性，这就要求我们必须看清题目中老师要求，在制作案例时将重点放在解答问题上。比赛中，我们还应该突出重点和解题思路，给人一目了然，易懂不烦琐的感觉，能结合实际新颖的表演方式更易获得评委的青睐。”
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