保监会日前对外公布了 《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》(以下简称《方案》)，明确了这项改革的时间表和路线图。记者昨采访获悉，保监会确定青岛、黑龙江等六个地区为改革试点地区，明确从2015年4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。据了解，车险费率改革目的是使风险和费率相匹配，低风险车主会享受更多的费率优惠，而“三高”车型车险价格将上涨。
下月车险公司申报费率
据了解，目前我国商业车险费率厘定是以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大。商业车险改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司。
方案明确，中国保险行业协会负责拟定商业车险示范条款和保费行业基准，建立商业车险新型条款评估和保护机制。财产保险公司负责自主确定商业车险条款，科学厘定商业车险费率，依法报批商业车险条款费率，建立商业车险条款费率监测调整机制。
方案确定黑龙江、广西、重庆、陕西、青岛等六个保监局所辖地区为改革试点地区，明确从2015年4月1日起，经营商业车险业务的财产保险公司可以根据《方案》要求申报商业车险条款费率。
“公司正在加紧制订新的商业车险条款费率，下个月将会向保监局递交，等待审批，预计5月份开始执行新的条款费率。”岛城多家财产险相关负责人昨受访时说。
事故少车主获更多实惠
对于车主来说，他们最关心的是，新的条款实施后，车险保费会降吗?
记者采访了解到，此次改革后，商业车险保费由“基准保费”、“基准附加费用”以及“费率调整系数”三部分组成。“基准保费”将由中国保险行业协会负责定价，对各家保险公司而言，这部分相对固定，且这部分费用至少占整个保费的一半。
而真正能体现各险企产品差异的，是另外两部分，也就是“基准附加费用”和“费率调整系数”。按照此次改革意见规定，这两部分将由各险企自行测算确定。其中，“基准附加费用”大多与险企的经营成本、管理策略有关;“费率调整系数”，各险企将会采取“浮动制”，将根据车主个人的信用记录、事故及违章率的不同来确定。
“事故少的车主将获更多实惠，这是肯定的。”岛城一家车险公司理赔部负责人受访时说，改革后商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。简单来说，平时注重安全驾驶、少出事故的车主，将得到更多的费率优惠，车险花的钱肯定会更少;而对于部分频出事故、汽车维修花费高的车主，费率将上浮。
车险价格战如火如荼
受费率改革试点影响，自春节后，岛城各大保险公司纷纷而动，比拼价格揽客户。记者近日调查发现，人保、平安、大地、安盛天平等保险公司均在力推直销渠道，直销价格最低都是在传统渠道打7折的基础上再多优惠15%。由于在价格上未分出高下，各家公司将竞争重点挪到增值服务上，增值服务更是五花八门。
目前多家岛城车险公司推出企业员工团购车险方案，在价格上采用公司直销渠道的价格，不出险客户可在公司传统渠道7折的基础上再多优惠15%。记者算账发现，以购买30万元的第三者责任险，保费原价为1417元，打7折后再便宜15%，那价格就是843.115元，比原价便宜573.885元。记者随后也从平安、太平洋、大地、安盛天平、阳光等保险公司了解到，上述公司也已上线直销渠道，最低也可在7折的基础上再多优惠15%。
而为更好地招揽客户，保险公司将竞争重点放到增值服务上。例如，一家车险公司将为车主提供多项专属的增值服务，例如全程费代办审车、提供医疗管家服务、违章短信提醒、酒后代驾、免费送单等服务。
霸王条款有望被废除
根据此前中国保险行业协会发布的 《2014版商业车险示范条款的公开征求意见稿》(以下简称《2014版示范条款》)，此次车险费率改革不少变化与车主息息相关，尤其是高保低赔、车险购买之后不能及时生效、第三者责任险不包括车主或司机家人等“霸王条款”有望被废除。
以高保低赔为例，据了解，此次车险费率改革始于2011年车险遭受“高保低赔”“无责免赔”等争议。当时，消费者炮轰上述条款为“霸王条款”。尽管保险公司为自己“喊冤”，但民意难违，最终，保监会出台通知，要求保险公司改正。
据悉，现有的车险条款中，虽然保额确定方式有按新车购置价、按机动车实际价值、协商定价等三种保额确定方式，但大部分产险公司只接受车主按照新车购置价承保。
岛城一家车险公司负责销售的刘经理表示，《2014版示范条款》确定了保险金额和赔偿处理问题，明确约定车损险的保额按被保险机动车的实际价值确定。
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