今年的《政府工作报告》中指出，2014年我国“互联网金融异军突起”，2015年要“制定‘互联网+’行动计划”，“促进互联网金融健康发展”。互联网金融正在跑步前进，自与银行争夺储蓄市场的余额宝开始，互联网理财产品、“网购信用卡”等陆续上线。在“互联网+”的金融环境下，家庭理财会有哪些选择的空间呢?
银行储蓄：互联网储蓄收益高于定存
家庭理财观点中“4321”法则被视为最为基本的理财观念，即将家庭资产分为四份，其一用于家庭日常开支;第二部分为储蓄，以应对资金的流动性需求;另外一份用于理财投资;最后一份用于保障。不同家庭将根据风险承受能力、理财目标及投资方案等进行家庭资产的配比。
储蓄方面，央行仍处于降息渠道，定期存款利率在不断下降。城市信报/信网记者从青岛各家银行了解到，一年期定期存款的利率在2.9%至3%之间。银行理财经理建议：若是存款在5万元以上，最好买理财产品，现在保本保息的理财产品收益率有的在4.5%左右，比定期存款划算。而互联网宝宝类产品的收益率，目前大多在4%至6%之间。
35岁的市民李女士是三口之家，她将储蓄分了几部分：一部分用来买收益稳定的货币基金，一部分买了保本保息的理财产品，还有一小部分放到余额宝里。李女士解释说：“前两者就相当于定期存款了，比定期利息高，放在余额宝里的部分，多用于家里的日常用品开销。卫生纸、洗洁精等生活用品我习惯在网上买，比较便宜。”而这些产品的购买，她多是通过互联网实现。据李女士介绍，在银行理财经理的推荐下，她下载了银行的手机银行客户端，通过手机银行直接购买相关产品，还有实时提醒，方便快捷。
信用卡：巧用“网购信用卡”增加收益
4与16日，经过四个月内测，蚂蚁小贷旗下个人信贷产品——“花呗”4月16日宣布正式上线。据了解，通过支付宝钱包8.6新版就可以一秒开通“花呗”。开通后，用户将获得1000元～50000元不等的额度，可用于淘宝、天猫平台的购物消费。用户可以一键开通“花呗”，并且随时实现账单额度查询、还款等功能。这也是个人网购信贷产品首次实现手机管理。
看看“花呗”的使用规定，很像是信用卡，只不过是网购领域的信用卡，因为只能用于淘宝、天猫购物。消费方面，蚂蚁小贷会根据用户的网购活跃程度、支付习惯等综合情况，授予“花呗”用户1000元～50000元不等的消费额度。用户可以凭此额度，在天猫、淘宝平台“赊账”消费，只要确认收货后，下个月如期还款，都不计利息。还款方面，用户可以设置账户余额 、借记卡或余额宝自动还款，同时也支持分期还款。提得一值的是，如果逾期不还，每天将产生万分之五的逾期费。
与该产品类似的，便是京东白条。消费者在京东购物便可申请最高1.5万元的个人贷款支付，可以选择最长30天延期付款，或者选择3个月到24个月内分期还款。到期未还款，会有相应的违约金。
这些网上“赊账”工具，就像是信用卡在互联网金融方面的延伸。而消费者所能受益的，不仅是网上购物可以“花明天的钱圆今天的梦”，还可以减少资金来回搬运的损失。有网民算了一笔账，假设4月份预定一个价值2万元、11月出行的美国双人游产品，使用“花呗”、京东白条等“网购信用卡”支付，不需要自己垫钱。将腾出的2万资金存余额宝，等到11月再拿出来还上，既有收益又不影响购买体验，一举两得。
理财产品：银行力推网上买理财
“虽然一些年纪大的人现在还不太会用网络，但年轻人基本都推荐通过网上平台购买理财产品。”青岛一家银行社区支行的工作人员告诉记者。目前青岛各家银行努力发展自己的社区支行，临近社区开一家小型的银行网点。社区支行中通常都只有两三个工作人员，多项服务都是通过联网设备自动完成。
银行工作人员会主动帮助客户学习网上购买理财产品，每个银行都力推自己的手机银行、微信银行等，通过网上银行来跨行转账等会有免手续费等的优惠。而理财产品的购买，更是极为简单，用户只需下载一个手机银行，在家里动动手指，便可以下单购买理财产品，出一份电子账单，还可以进行自己的账户管理。
除了银行之外，互联网金融平台也力推自己的理财。记者了解到，第一只电商大数据基金——博时招财一号大数据保本基金将于4月21日在招财宝平台独家销售，额度40亿。据招财宝工作人员介绍，该保本基金每两年为一个保本周期，由第三方担保公司提供担保，确保本金安全，但收益上不封顶。4月21日上午9：30，全球首个电商大数据保本基金将在招财宝独家发售。大数据保本基金的认购、申购、赎回交易均为0手续费，起购金额为1000元。如此吸人眼球的优惠，相信在发售当天，会吸引不少投资者。
保险:网上买交通意外险一分钟搞定
“五一假期出去玩,想买份交通意外险,需要什么手续?”城市信报/信网记者咨询一家位于香港中路上的保险公司。“交通意外险您直接到我们的官网上买就行，很方便。想买多长时间，保多少额度，上面都有选项，选好后直接网上付款，就可以有份电子账单。”保险公司的工作人员说，他们自己的员工都经常到保险公司的官网上购买简单的交通意外险，方便快捷，一分钟就完成了。
随着人们对保险的逐渐了解，交通意外险成为很多人必不可少的保障。而购买方式，也从柜台办理转为网上订购。打开网购平台，就有很多保险出售，价格1元起，险种五花八门，有的销量过万份。大型保险公司也都有自己的官网，有的在网购平台还开通了网上旗舰店，可以通过这些网上平台直接购买。
城市信报/信网记者 孙晓琳 实习生 王环
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