不理财财不理你，对于这句话，很多人都已经耳熟能详，并且已经走在理财的大道上。随着人们收入的不断提高，老百姓手里的闲钱也越来越多，可是到底该怎样理财呢?目前 ，随着理财产品的日益丰富，人们总能找到一种适合自己的理财方式，如果想实现收益率的最大化，有些理财窍门还是要掌握的。
分析自身状况是理财第一步
刘舒文，交通银行莱芜二路支行对私客户经理
擅长领域：资产配置
关于理财，我们最应当做的，是对自己的经济状况做一个系统的、客观的分析。我们可以结合自己现有的存款、收入状况和未来的薪资上升空间、自己目前的职业以及自己的职场前景等与此相关的各项因素进行整合。虽说，理财很重要，但是要记得不能把所有的钱都进行投资，还是要留一部分放在身边以备急用的时候需要。还要注意的就是，可分散进行投资，这样一来风险也会相对减小一些。
牛市来袭，该如何理财
孟健，交通银行错埠岭支行对私客户经理
擅长领域：资产配置，理财规划
目前来讲股市正在由主升段向次生段转化，随之而来的是震荡加剧，风险加大，整体还是上行趋势。现在许多中老年客户加入炒股行列，随着年龄增长身体状况开始下滑，未来需要用钱来养老和医疗，个人建议这部分客户逐步减持手中股票和基金，抗风险能力比较低，从投资失败中恢复的能力较弱，应该将风险投资减持到20%或更低的水平。具体到操作层面，有些市民总喜欢卖掉挣钱的股票、基金，而留下亏损的，其实这是不妥当的，要卖掉收益率比较低的股票或基金以此来提高整体的收益率，保证它们的成长性。可以将赎回资金的一部分购买低风险类基金或理财产品，毕竟优质的基金既能赚取收益又能做好风险规避，而购买稳健型的理财产品也能获得比定期更多的受益。
网络理财注意风险
隋晶晶，交通银行理财师
擅长领域：全方位合理为客户进行综合性的理财规划
现在很多的朋友都比较热衷于网络投资理财，相较于传统的投资，网络带给人们的除了省事省时，而且手续费更低一些，进行理财的门槛也比现实投资低得多，同时大家在进行投资的时候，可以有更多的自主选择，而在这过程中，风险却是时刻潜藏着的。资金安全是网络投资理财中的最大问题，可以说安全性在网络上远远低于传统的投资，尤其需要提防因为网络安全引起的损失，网上各种骗局防不胜防。投资需谨慎，不论什么投资都是风险与机遇并存的。理性投资，认真分析，看清条款，切勿盲目。
房贷需要提前还吗?
吴玥 ，交通银行南京路支行对私客户经理
擅长领域：精通理财、个贷基金和保险业务，擅长根据客户的不同需求进行个人资产配置和理财规划
很多人在考虑提前还贷，是否提前还贷要因人而异，盲目行动未必划算，有一部分人群比较适合提前还贷，主要是执行上浮利率的贷款人以及目前还处于还款初期的贷款人。对于此前获得7折或者8折优惠利率的购房者，以现行的5年以上贷款利率5.65%来看，享受8折优惠利率是4.52%，比绝大部分理财产品利率都低，对于这样的客户与其凑足资金提前还款，不如将这笔资金进行理财。此外，对于还款期已超过三分之一的客户提前还款节省的更多的是本金而不是利息，提前还贷意义不大。
看懂金融产品收益率
王鸿达，交通银行大尧三路支行个金客户经理
擅长领域：基金投资分析、设计基金投资组合、贵金属投资、资产规划配置
在选择理财产品时，要冷静下来从发售平台、产品类型、收益率、流动性、风险性等方面对欲购产品做全面了解。如“京东8.8%”，这款产品宣称的“年化8.8%”指的是现金支付比率，支付率即“现金支付比率”的简称。假设某月实际年化收益率为6%，按照3%年化支付率进行支付，意味着当月支付的现金仅是实际收益的一部分，剩余未支付的收益将继续留存进行滚动投资。因此，支付率并不是投资者获得的实际收益率。
降息通道下的理财资产配置
成玮，交通银行云南路支行对私客户经理
擅长领域：资产配置，理财产品
伴随着一轮轮的降准和降息 ，更应当积极转变理财思路。首先，类似于定期存款这一类的长期产品还是要继续持有的，毕竟这是一种长期稳定生息的产品，但是可以适当进行转换，投资于部分约定收益的国债、财产险等产品。其次，有了长期储蓄，还应配置一些短期的理财产品以方便资金的周转使用。最后，拿出一部分资金进行风险投资和保障投资。
操作基金要把握“度”
辛书达，交通银行镇江北路支行对私客户经理
擅长领域：资产配置，基金
一些客户在购买基金后，就几年不动，听之任之。殊不知基金不像定期存款那样收益只会越来越高，后期很可能侵蚀前期的收益;另一些客户操作过于频繁，赚个差价就出，费心费力不说，在等待赎回款和选择时间点的时候白白浪费许多宝贵机会。因此较为稳健的投资方法是赚取波段收益，赚到预期收益或者认为最近有大的调整，适时赎回，将资金落袋为安，再观察后期形势，择时再进。记者 耿方辉
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