上周，人民币汇率连续多日下跌，8月11日人民币兑美元中间价下跌1.86%，8月12日人民币兑美元再跌1.6%，8月13日一早，央行再次将人民币兑美元中间价下调逾700点，报6.4010，创近四年来的新低。那么，对于拥有外汇类理财产品的投资者、或有出国旅行计划的人来说，更要重视汇率变动带来的影响，以便及时调整理财计划。
理财投资：可配置外汇类投资产品
“一方面，美国升息预期在加强。而另一方面，我国的信贷和货币政策还在进一步宽松。在这两种趋势的夹击下，人民币的贬值还将持续一段时间。这将利于投资理财市场上的海外产品，分散货币风险将会首次引起大家的关注。”宜信财富高级副总裁詹慧敏认为，对于高净值人群而言，欧元区的房地产、美元区的短期固定收益类产品，都是较好的选择。
此外，詹慧敏建议，家庭资产配置应该多持一些美元或欧元的产品，购买外汇类理财产品时，关键要分清产品的类别，美国进入加息期对此类产品有哪些影响，不能“闭着眼睛瞎摸”。
上周，记者也从银行方面了解到，咨询外汇相关投资产品的人数增多。据银率网数据库统计，上周外币理财产品总计发行14款。而在主要的外币理财产品中，澳元产品平均预期收益率为3.57%，较前周上升0.1个百分点;港元产品平均预期收益率为1.8%，较前周上升0.38个百分点;美元产品平均预期收益率为2.05%，较前周上升0.26个百分点。
“虽说短期内外汇有波动，但海外投资产品的门槛通常较高，而且周期长，再加上未来货币趋势不明朗，再加上不难看出，外汇投资产品的收益率偏低，即使算上汇率差价，两三个点左右的收益率也不能与国内的理财产品竞争。”四大行中的其中一位理财经理对记者表示。
境外刷卡：全币种卡比双币种卡更“抗跌”
由于人民币连续下跌，这一消息对于近期打算出国旅游的人来说并不是好消息。不少业内人士都认为，未来人民币还有贬值的可能，那么在人民币贬值的预期下，出国的时候刷什么信用卡才划算呢?“对于近期打算出国旅游的持卡人，建议最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算，可以更好避免多重兑换带来的汇率损失。"银率网信用卡组分析师华明建议。
据悉，目前国内银行发行的双币信用卡绝大多数都是人民币加美元的双币信用卡，在国外刷卡消费，如果你使用的是美元双币信用卡，在结算时发卡组织将你消费的当地货币转换成美元进行记账(如果当地货币为美元则直接计入美元账户)，待回国还款的时候，再使用人民币按照当天的汇率购买美元还款。
如果你使用的是全币种信用卡，在国外刷卡消费，结算时发卡组织将你消费的当地货币转换成美元，再换成人民币直接计入人民币账户，汇率使用的是你消费当天人民币兑美元的汇率，回国后只要还人民币就可以了，你完全不用担心消费以后人民币再次贬值对你还款金额的影响。
案例
同样的消费双币信用卡要比全币种信用卡多花275.64元。
全币种信用卡：假设你在8月10日要在美国购买一款背包，美国当地的标价为1368.86美元，如果你当时使用的是VISA的全币种信用卡消费，那么这笔1368.86美元就会按照当天VISA公布的人民币兑美元的汇率，转换成人民币8500元计入你的人民币账户，等到你8月13日回国，只要还8500元人民币就可以了。
美元双币卡：在同样的情况下，刷VISA的美元双币卡，那么这笔1368.5美元会直接计入你的美元账户，等到你8月13日回国还款，发现由于人民币贬值，你需要使用8775.64元人民币才能购买到1368.86美元把这笔消费还清。
□信息时报记者 陈周琴
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