自从央行在7月份发布互联网金融《指导意见》之后，细则虽然还没出，但威力已经显现。记者调查青岛市场了解到，一些网贷平台的日子挺不好过，不仅利率下降比较明显 ，到期兑现也比较难，很多逾期出现。10月底，融360金融搜索平台和中国人民大学国际学院金融风险实验室，联合发布的“2015年第三期网贷评级报告”中显示，随着网贷行业监管政策趋严、行业风险的积聚和爆发，P2P网贷行业淘汰率已经超过34%。激烈的洗牌和去泡沫化正在进行，P2P行业进入高风险的下半场模式。
平均收益率降至14% 左右
“一年前P2P网贷平台，都打出收益率20%的宣传，现在实际收益估计也就9%左右。”从事金融行业的陈先生对网贷行业颇有了解，之前自己也投资过几家，他发现现在网贷平台的日子比较难过，很多小公司都在咬牙“死撑”。
从“2015年第三期网贷评级报告”可以看出，随着利率市场化进程的加深 ，加上2015年上半年的宽松货币政策等因素，网贷行业的整体利率水平逐渐走低。2015年行业整体平均收益率下降明显。据对238家网贷平台收益率的统计，2015年1月～8月期间，238家平台平均收益率由16.59%降至14.66%，较1月份下降了193个基点。
在调研中，超过7成的受调研平台表示近期借款项目来源相对缺乏，一些平台不得不放缓了标的发布频率，而这些平台投资人资金站岗已成普遍现象，个别平台的阶段性站岗资金甚至上亿。
融360网贷评级课题组认为，上述“债权荒”现象的产生，主要与网贷市场供需变动情况有关：首先，目前经济处于下行期，资产端质量下降，为了避免逾期率或坏账率上升，大多数网贷平台在运营中对债权来源和借款项目越来越谨慎，能达到上线发布要求的标的数量越来越少。其次，近期股市大幅震荡、银行理财产品收益持续下降，对比之下网贷投资收益较高且近期相对稳定，个人投资者资金流向网贷平台的部分增多，平台借款项目增长速度赶不上资金的流入速度，导致投资人资金站岗和平台“债权荒”。
提五万元逾期一周不到账
网贷平台的日子比较难过，资金周转困难，直接影响用户的提现。市民张先生告诉记者，他在一家网贷平台投了5万元，现在到期想提出来。但都过去一周了 ，钱也没到账。手机或者网络上显示，利息按照原来约定好的利率来算，但只能看着数字，提不出钱来。这不得不令人感到焦虑。
记者多方了解到，目前不少网贷平台都出现提现困难的问题。经融360网贷评级课题组调研了解，行业坏账率普遍有增无减，信用类贷款逾期率更是惊人。部分以无抵押信用贷款为主的平台的 M1逾期率甚至超过60% ，个别知名平台的个人信用贷坏账率近期已超30%。有曾经涉及信用贷业务的平台已完全放弃此项业务。
而信用贷款网贷平台的逾期率居高不下，主要还是因为目前行业风控手段尚不完备。与抵押类、担保类贷款偏重“贷后”的保障方式不同 ，信用贷款的风控集中于“贷前”，风控方式主要有两种：一种有线下风控团队进行审核下户，主要是针对个体工商户和小微企业经营周转类贷款;另一种是纯线上个人信用贷款，依赖网贷平台的“大数据”风控。目前行业内具备完备风控体系的平台数量寥寥，当前网贷行业信息共享机制尚未形成，大多数平台的“大数据”其实仅依赖于平台自有数据，借款人的逾期记录或失信行为很难在其他平台反映出来。
政策倒逼转型警惕P2P“裸奔”
今年7月份央行推出的互联网金融指导意见中，有一条对P2P网贷平台做了明确规定：规定P2P平台资金必须“银行存管”，客户资金实现第三方监管。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计，并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。
记者了解到，目前一些P2P网贷平台已经开始积极与银行展开合作，中国建设银行、民生银行 、招商银行、中信银行、浦发银行等已经推出或有意涉足与P2P平台的资金合作业务。但“2015年第三期网贷评级报告”中的调查结果仍然令人担忧，其中显示，95%的P2P网贷平台迄今不符合国家最新的互联网金融监管要求，采用资金银行存管的平台不足5%，而且不同程度地存在资金池现象。
对此，专家还是提醒投资者，在选择网贷平台投资的时候一定要谨慎。问清楚资金是否在银行进行第三方存管，以防万一，尽量找大平台进行合作。
城市信报/信网记者 孙晓琳
分享
大家爱看
