境外刷卡消费怎样少花冤枉钱？提前换汇更划算

必备知识

1VISA、MasterCard和银联

不同的信用卡卡面上有不同的标识，常见的有VISA、MasterCard、银联这三种。这些标识分别代表不同的网络信用卡组织。VISA和MasterCard是国际上两大信用卡组织，在全球范围构建了一个刷卡消费的联盟。而银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的跨国股份制金融服务机构。目前，银联卡的境外服务体系日益完善，多数国家和地区都可以使用银联卡。

2 单币种、双币种和全币种信用卡

单币种信用卡仅设置单一结算币种，在我国主要是银联卡。银联卡由于采用人民币结算，刷卡消费以及境内还款均不收取货币转换费，但在境外刷卡需要带有银联标示的POS机才可以。双币卡是指同时具有人民币账户和外币账户的信用卡。一般是卡正面右上方有银联标识，右下方有VISA或MasterCard标识，最常见的是美元和人民币的双币信用卡。双币信用卡在国内刷卡消费时，采用人民币结算，如果当地不支持银联，则需要通过VISA或MasterCard渠道，此时会产生货币转换费。全币种信用卡综合了单币卡和双币卡的优点，主要特点是能处理所有币种的交易需求，免除货币转换费。

3 货币转换费

货币转换费是指当消费者使用双币信用卡或单一外币信用卡在国际结算线路上消费外币时，国际卡组织和发卡银行要收取的费用，作为换汇的报酬。

如果您持有一张信用卡，上面有银联和VISA两种标识。也是说这张卡有人民币和美元两个账户，在国内刷卡消费就按照人民币记账，在美国刷卡消费就按美元记账，在这个过程中，是没有货币转费一说的。因为你的消费币种和记账币种是一样的。如果你在日本用这张信用卡刷卡消费，这个时候就产生货币转换费了，货币转换费一般在1%到2%之间。

4 刷卡时要注意DCC交易

动态货币转换，简称为DCC，多出现在信用卡境外刷卡交易中。DCC交易就是将当地货币实时转换为持卡人的记账货币。理论上看对持卡人有利，避免因为汇率波动导致到还款日时还款金额出现较大变动。但是DCC交易的汇率通常会与实际兑换汇率有出入，经常会出现消费者要多掏钱的情况。

当商户和你使用DCC交易时，通常是给出一个汇率，由消费者选择是否接受，不接受的话，就不进行DCC交易。但经常会出现直接让客户刷卡签字的情况，如果游客在不知情的情况下进行了DCC交易，可以通过发卡行提出申诉。

城市信报/信网记者 刘金德