随着央行多次降准降息，银行理财产品收益率不断下降，从披露的半年报来看，国内上市银行不良贷款率仍呈现上升状态。面对利润增长压力，记者了解到，不少银行将目标瞄向了个人消费贷，推出各类快捷消费贷产品，通过办理时间短、额度高、低利率、无纸化网申等方面吸引客户。
实现“秒审”五分钟拿到贷款
日前，市民张先生急着用钱，经打听，在青岛一家股份制银行中办理了个人消费贷申请。无抵押、无担保，用公积金证明便可进行贷款。张先生到银行进行了查征信、填资料、面签等步骤，只用了一上午的时间就办完了流程。第二天中午，就拿到了贷款。
“太快了。”他感叹地说。不过记者了解到，这还不算是最快的，有的银行只需要5分钟的时间，就可以拿到贷款。一家国有银行就在去年年底推出了一款“快贷”产品，属于小额信用贷款。直接在网上就可以申请，不用到银行。客户只需上网选择常住城市、填写贷款金额、确认相关信息三个手动录入步骤，三四分钟内就可拿到贷款，线上自动审批更是快到了“秒审”。
很多股份制银行也推出了此类互联网个人信贷产品，无抵押、免担保，无须提供纸质资料，无须赴银行网点办理，在1至5分钟实时审批。实时放款，贷款还可以随用随借，随借随还，节省资金成本。产品贷款最高金额为30万元，贷款期限最长1年，可选等额本息和分期付息到期还本两种还款模式。
不过记者了解到，这种快速网贷的产品，通常对于客户群体有要求。一般要求是客户在贷款银行有相应的资产管理或资本证明，比如在贷款银行有房贷、金融资产或者银行的代发客户等。这部分客户在银行本身就有着征信等记录，贷款会更加便捷有保障。
无纸化“网申”可以随借随还
记者了解到，目前已经有中国银行、建设银行、光大银行、招商银行等多家银行推出了基于自家网上银行的网络贷款，在现阶段也仅针对各行自身的特定客户。比如，招商银行针对的是本行工资代发客户，光大银行则是针对在本行购买了国债和有定期存款的客户，建设银行的快贷产品，则包含了上述两个品种。
中行开展“随借随还”-网上银行个人循环贷款，客户可通过网上银行进行自助用款和还款操作，随借随还，循环使用，贷款申请便利、流程简洁，极大地促进居民旅游休闲消费、教育文化体育消费等消费增长点培育。
通过网络贷款渠道，均可以通过网上银行直接操作，不需要去柜台办理。在贷款额度上，各行并不相同。据了解，招商银行和建设银行都是根据客户的代发工资等各种信息综合评定额度，目前招商银行此类贷款的最高额度是30万元，建设银行为5万元。光大银行则是根据质押存单和国债的金额确定，最高可以达到标的的9.5折，单笔最高10万元。建行质押类最高额度可达100万元。
招揽优质客户享受更大优惠
截至目前，国内16家上市银行的中报业绩已经公布完毕。从数据上来看，大多数上市银行的不良贷款率较年初都有所上升。8月初，银监会公布了上半年银行资产质量数据，不良贷款再度出现双升：截至2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，商业银行不良贷款率1.5%，较上季度末上升0.11个百分点。从微观上来看，各家银行的不良贷款率也出现了不同程度上升。
随着央行降准降息，银行理财产品收益率下降。受经济大环境的影响，不良贷款率持续上升，银行利润增长压力上升。为此，不少银行“转战”个人信贷业务。不过，为了降低不良贷款率，银行多招揽优质客户，对他们提供更大的优惠。
例如，一家股份制银行推出的个人消费贷款，对于普通客户的月折合利率为0.9%，对于事业编或者公务员的客户，月折合利率为0.78%。一些银行还专门为白领量身定制消费贷，比如一家股份制银行推出了“白领易贷”，针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制的一款产品。申请人只要是在该行准入过的企事业单位中工作，年龄在30至55周岁之间，资信良好，且夫妻双方名下有房产的客户，均可向银行申请“白领易贷”。根据申请人的工作岗位、收入以及负债的情况，银行最高可给予100万元的信用额度。另一家银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品，贷款金额最高可达300万元。城市信报/信网记者 孙晓琳
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