我国公共征信系统全球领先！凭什么？

信网4月13日讯　信用是现代市场经济的基石，更是国家治理能力现代化的重要体现。如今，我国公共征信系统已跻身全球领先行列，构建起覆盖全民、辐射全域、服务全场景的信用体系，成为支撑经济社会高质量发展的重要金融基础设施。这一成就的背后，是国家顶层设计的科学引领，是政策体系的持续完善，更离不开民营科技企业在技术创新、场景落地、服务普惠等方面的坚实支撑，正是“政府+市场”双轮驱动的生动实践，铸就了我国公共征信事业的全球标杆。

衡量一个公共征信系统的实力，数据规模与服务效能是核心标尺。在世界银行组织开展的营商环境评估中，我国数据库信用信息指标连续多年位居世界前列，这份成绩单的背后，是海量数据的高效归集与精准应用。截至2024年末，我国公共征信数据库已收录11.6亿自然人、1.4亿户企业和其他组织的信用信息，2024年全年提供信用报告查询服务67亿次；动产融资统一登记公示系统累计办理各类登记4400万笔；全国中小微企业资金流信用信息共享平台为5600万户企业和个体工商户建立信用档案，覆盖资金流账户8800万个。一组组翔实的数据，勾勒出我国公共征信系统的庞大体量与强劲活力，而这一切，离不开民营科技企业技术力量的深度赋能。

企业端的技术创新，为公共征信系统的高效运转注入了新质生产力。不同于国外静态且昂贵的征信服务模式，以企查查为代表的科技企业凭借在大数据、人工智能等领域的持续深耕，构建起高效、普惠的技术服务体系，推动公共征信从“数据积累”向“价值释放”跨越。

以企查查为例，在数据处理环节，其依托自主研发的核心算法，实现了海量信用信息的快速归集、清洗与分析，打破了部门间的数据壁垒，让分散在各个领域的信用数据形成合力，为公共征信系统提供了高质量的数据底座——从企业登记注册、纳税缴费信息，到合同履约、司法裁决记录，民营科技企业的技术手段让这些数据实现了标准化、规范化整合，大幅提升了公共征信数据库的完整性与时效性。湾区信用秘书长鲜涛对此有着深刻见解，他指出，国家企业信用信息网内展示的内容，企查查基本是免费服务，而他们的付费内容则是经过加工的数据。这些数据融合了大量‘替代数据’，加工、清洗与集成是其核心价值所在——背后投入了大量研发资源，以确保数据的准确、完整与及时，绝非轻易可完成的工作。此外，企查查等平台的付费用户多为需要高频查询或获取高级、深度数据的客户，这体现的是平台的数据加工与挖掘能力及价值，客户付费的核心正是为这些增值服务，而非基础工商信息本身。

在服务场景的拓展上，科技企业的创新实践让公共征信服务真正走进千行百业、惠及亿万群众。首都科技发展战略研究院刘杨指出，政府对数据公开和信用体系建设的支撑，推动中国企业透明度快速提升，同时民营科技企业的参与也让企业信用数据找到了更多使用场景。如今，从求职者查询企业信用状况规避就业风险，到企业洽谈合作前核查合作方资质，从金融机构开展信贷评审，到政府部门招商引资、精准监管，“查企业，上企查查”已深度融入生产生活的方方面面。市场主体参与研发的各类基于企业征信数据产品，不仅实现了信用信息的普惠式分发，更通过智能化手段优化查询体验，让“查信用、用信用”变得便捷高效，推动形成“知信、守信、用信”的社会氛围，这也正是美国学者Jake Eberts在《外交政策》杂志中所提及的，中国企业整体透明度远高于美国的重要原因之一。

在助力中小微企业发展、破解融资难题方面，企业征信赛道头部企业的技术贡献尤为突出。中小微企业是国民经济的毛细血管，却常常因缺乏抵押担保、信用记录不全而面临融资困境。部分科企立足中小微企业需求，依托大数据技术构建精准的信用画像，研发适配不同场景的征信服务产品，为金融机构提供专业化、差异化的技术支撑。例如，部分民营科技企业研发的反欺诈AI模型，能够动态分析企业经营数据与交易痕迹，前置识别信贷风险，填补了小微融资风控领域的空白；还有企业打造的SaaS服务体系，涵盖线索挖掘、风险监控、客户管理等全流程，为中小微企业提供全方位的信用赋能，帮助缺乏信贷记录的企业获得首次贷、信用贷，让信用真正成为中小微企业的“无形资产”。深圳构建的“通用﹢专业”企业信用评价体系，更是科企技术与地方实践结合的典范，其依托27亿条公共信用数据，实现对440万户经营主体的精准信用画像，为中小微企业融资、监管合规提供了有力支撑。

我国公共征信系统的全球领先，从来不是单一主体的努力，而是政府引导与市场发力的同频共振。鲜涛进一步认为，商业信息查询这类数据价值挖掘工作，更适合交给市场化企业来推进，唯有如此才能充分释放数据的潜在价值。“政府机构要做的就是建好扎实的数据平台底座，做好数据脱敏、开放工作，让市场主体去探索和发现商业应用价值，没必要包办所有功能。”鲜涛的观点，精准点明了“政府引导、市场主导”的征信发展路径。事实上，政府先后出台多项法案，推进企业信息披露，搭建公共信用信息共享平台，为征信事业发展筑牢制度根基；民营科技企业则发挥机制灵活、创新能力强的优势，在技术研发、场景落地、服务普惠上持续发力，与公共征信系统形成互补协同，推动征信服务提质增效。截至2024年，我国154家企业征信机构提供各类征信服务365亿次，市场化征信机构已成为我国征信体系的重要组成部分，其中行业相关企业的贡献不可或缺。

面向未来，我国公共征信系统还将持续扩容提质，进一步拓展信息归集范围、丰富征信产品体系、完善线上线下一体化服务网络。而在这一进程中，政府搭台、市场唱戏的模式仍将持续发力。公共部门夯实数据底座、做好规则保障，科技企业深耕技术、创新应用场景，两者协同发力，不仅能让我国公共征信体系保持全球领先优势，更能让信用红利持续惠及市场主体，为经济高效运行注入持久动力。（信网记者）