年收入15万如何理财 买车是需求 投资是必修

生活节俭的刘先生一家，年收入15万元左右。随着财富的积累，刘先生一家有了购车的意愿。不过，他也想通过多做投资，赚取更多收益，所以很纠结究竟是先买车，还是先积累财富。岛城理财师认为，买车是实际需求，而投资是每个家庭积累财富的必修课，两者并不冲突。通过合理的理财规划，在买车的同时，依然可以获得每年2万余元的收益。

先买车还是先投资

刘先生，今年45岁，年收入10万元左右，各类保险齐全。刘太太42岁，年收入5万元左右，有基本医疗保险。儿子今年15岁，正在读初中。目前刘先生一家三口住在一套100平方米房子内，每月生活开支4000元。家中有银行存款60万元，股票市值20万元，现金5万元。

工作多年，刘先生一家一直颇为节俭。而随着财富的积累，刘先生一家有了购车的意愿。不过，刘先生也想通过多做投资，赚取更多收益，为此他很纠结究竟是先买车，还是先积累财富，希望理财师给予建议。此外，对于20万元的股票投资，刘先生倾向于继续保留，也希望理财师给予建议。

稳定投资年收益2万元

招商银行秦岭路支行理财师杜丹分析认为，刘先生为“先买车，还是先做投资”之事烦恼，主要考虑想多赚点钱。实际上，买车是家庭的实际需求，而利用投资来赚钱、积累财富是每个家庭的必修课。

杜丹给予以下投资理财建议。首先，针对刘先生的购车需求，杜丹建议最好根据实际需求，如果只是为了攀比，买车大可不必;如果是出于对上班方便以及带家人出游等方面的考虑，那就可以购车，可以拿出20万元存款买一部经济型的汽车，实用就行，少花冤枉钱。剩余的40万存款可以进行投资，这样购车，投资赚钱两不误。

而在投资方面，40万元存款可以进行组合式投资。其中，20万元购买3年期的安全性较高的国债，年利率一般为5% 左右，3年到期收益为3万元;20万元购买银行理财产品，假如预期最高收益率为5.40%，20万元到期收益10800元左右;按照这种理财方案进行，40万元一年能稳健增值2万多元。

而对于20万元的股票投资，杜丹认为，刘先生通过投资股市积累了一定财富，虽然收益率不是特别高，但是刘先生相对熟悉的投资领域。“经过风险评测，结果显示刘先生是稳健性投资者，因此建议他继续投资股票市场。”杜丹说。

此外，考虑到刘先生夫妇是家庭的主要收入来源，理财师建议在基础保险的之上，刘先生夫妇各自配置意外险和重大疾病险，提高家庭保障。建议客户可以每月投入300元做10万保额的重疾和意外保险，和五险一金一起构建风险防火墙。每年投入约 3600元。