理财师支招:在青岛3万活期3年凑够15万元首付

理财人物：30岁的刘女士

理财目标：3万元活期攒够15万首付

理财师：青岛银行台东六路支行理财经理 李玮

梦想

尽快攒够15万首付

信网12月10日讯 30岁的刘女士，目前在青岛市北区居住。刘女士和丈夫是外地人，两个人结婚两年了，还没有孩子，总共拥有3万元活期存款。刘女士和丈夫两人月收入6000余元，公积金加起来1000元，仅有社保。6000元中，有1700元房租支出，吃穿住行1500元。出于攒钱购房的目的，刘女士两人一般不购物。由于资金不足，刘女士先准备一套购买小户型，房价在50万元。目前，刘女士想知道如何尽快攒够15万元的首付款。

第一年

定投股基+购买银行理财

青岛银行台东六路支行理财经理李玮推荐刘女士家庭选择的投资产品在能获得较高收益率的同时，必须保证较强的流动性及安全性，建议以稳健型为主。

未来几年中，假定收入与支出没有大浮动的变化，刘女士家庭每月结余的1/3可用于基金定投，建议以股票型基金为主要投资品种。每月拿出1000元进行基金定投，可分别选取2款股票型基金进行定投，分红方式选择红利再投资，按年化收益率20%计算，可推算出投资期限后的本息值。另外，基于刘女士属于风险回避客户，每月结余的剩余2/3建议投向货币市场进行定投，以作为第二年的投资本金。

另刘女士一家现仅有的3万元活期存款，也需要进行细致规划。建议留出1万元作为家庭备用金，这部分资金可投向货币市场，较银行储蓄存款流动性强，收益稳健。另外2万元资金推荐购买青岛银行财富E屋的理财产品，产品衔接良好的情况下购买一年左右，年化收益率可按6.5%计算。

第二年

提前一年凑出首付

第二年，刘女士将上一年每月结余的货币市场资金、备用金及财富E屋资金进行积攒，根据市场形势，建议投向风险偏低的理财产品中，但仍要保留备用金的流动性。经过2年的投资规划，资产增值到10万左右(包含基金定投3.1万及货币市场资金6.6万)。

对于刘女士这样的中低收入家庭而言，以目前积蓄和月攒钱完成15万的购房首付目标至少需要四年左右的时间，但随着年龄的不断增长，家庭新成员的诞生也在推进购房目标的快速进行。结合分期规划的方式，3年后，刘女士的各项投资内容都会产生最佳效果：每月1000元的基金定投，按年化收益率20%计算，三年后，可创造5.2万的本息值;第三年银行理财产品按照现阶段银行理财的同期收益率5.4%推算，收益可达到6.3万元;加上剩余资金等，可实现收益2.8万元。结合此种规划方式，只需不到3年的时间，就可以实现积攒首付15万的目标。

城市信报/信网记者 王琦