保监部门针对反洗钱摸底保险公司 4通道首曝光

第1财金专讯 记者日前从权威渠道获悉，保监部门近期对保险公司进行反洗钱调研摸底，发现通过保险涉嫌洗钱的案件金额渐增，互联网保险的发展更是加大了反洗钱难度，四类易被不法分子借以洗钱的保险通道首度曝光。

保险洗钱的实质，是不法分子将非法所得通过购买保险产品 ，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。第一类属于理财型保险产品，具有交费灵活、设置独立账户、资金中途可领取等特性，将其作为洗钱通道相对便捷。第二类产品，每个客户可购买多份，同一保险财产地址也可投保多份，累计保险金额较高，且产品具备一定的变现能力。

易被不法分子借以洗钱的保险通道，目前有四种。最常见的是利用长期寿险“长险短做”，即洗钱者一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。

此外，“长险短做”也可变形为“趸缴即领”，即洗钱者为即将退休的人投保，或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄，以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。

利用外汇保单、离岸保单洗钱，在近年来亦开始增多。值得一提的是，随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。

第四种洗钱方式是利用理赔欺诈洗钱。即洗钱者有计划地用黑钱置换保险标的，然后制造保险事故，获得赔款达到洗钱目的。调研还发现，有不法分子开始利用地下保单洗钱。地下保单多以人民币缴费，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利的通道，已成为目前一种重要的洗钱工具。