近日，一份能将车主违法停车被交警贴条的风险纳入到保障范畴的“贴条险”火了。根据产品介绍，车主花1元就能得到100元的保障，对于多次因乱停车被处罚的人来说，可谓是一种福音。但保监会近日发布风险提示，称该险种承保的是违法行为，将介入调查。
据了解，“贴条险”并非这两年唯一一款被叫停的产品，曾赚取不少眼球的“世界杯遗憾险”“雾霾险”“摇号险”都曾因违反相关保险法条款而退出市场。此外，生活中依然有不少脑洞大开的责任险存在，如手机屏幕摔坏了，修理费用保险来报销;家中宠物咬伤路人，经济赔偿风险转嫁给保险公司等等。
1 “贴条险”是噱头营销，或为收集用户数据
3月24日，城市信报/信网记者下载了推出“贴条险”的手机APP客户端，并登录注册。根据页面提示，记者点击进入服务页面，看到“车险测算”“理赔服务”“违章代办”等服务类别，最后一栏则为“贴条险”，输入车牌号、车主姓名、行驶区域等信息后，界面出现了关于“贴条险”的介绍：“用户首次购买‘贴条险’仅需1元，自购买次日起一年内首个车辆贴条类型违章处理，在APP服务栏中进入‘违章代办’服务并选择在线支付，立减100元。每辆车仅限一份，使用后即失效，此后用户可再次购买。”
目前，贴条险已经无法购买，仅剩一张声明提示，“贴条险应有关部门要求已经下架”。
值得注意的是，在关于“贴条险”介绍中，注意事项提示，贴条险并非保险产品，而该手机APP作为销售平台更不属于任何保险公司，想购买的市民请参看《风险提示》。点击进入，记者发现，这正是保监会关于防范“贴条险”风险的提示链接。
针对“贴条险”的种种争议，中国保监会在《关于防范“贴条险”风险的提示》中明确表示，该销售平台不隶属于任何保险公司。“贴条险”针对违法行为提供赔偿，既违反社会公序良俗，也不符合保险原理，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务，请广大消费者注意防范风险，保监会将对相关情况作进一步调查。
那么，1元赔100元的“贴条险”真是赔本赚吆喝吗?
某保险公司工作人员表示，粗略测算一下，在青岛市机动车数量急剧增长而停车位严重不匹配的今天 ，市民开车一年内被贴条的概率是非常大的，如果市民都以1元投保，商家赔付金额远超过保费，收不抵支，任何一家企业都不会从事这种赔本的买卖。该工作人员认为，这种行为应是商家初期推广软件的炒作噱头，是其营销的一种手段。
在另一位保险业人士看来，软件商醉翁之意在于用户数据，通过“贴条险”这类产品，掌握市民和车辆的数据，再去挖掘数据增值的部分，提供更多个性化的服务。
2 那些跟“贴条险”同等命运的保险
据了解，“贴条险”并非这两年唯一一款被叫停的产品，曾赚取不少眼球的“世界杯遗憾险”“雾霾险”“摇号险”都曾因违反相关保险法条款而退出市场。
世界杯遗憾险
2014年6月份，世界杯期间，安诚财险推出了“世界杯遗憾险”，该险受到业界关于是否涉嫌“博彩”的质疑，该产品保费8元，保险期间15天 ，根据安诚财险的《世界杯遗憾险(A款)保险条款》，该产品保险责任主要由意外身故、意外残疾组成，同时附加了遗憾险给付责任，即保单指定参赛球队在小组赛阶段被淘汰，保险金额以“集分宝”的方式给付。2014年8月份，保监会一则监管函，叫停该保险，要求不得开发销售博彩性质产品。
雾霾险
2014年3月份，中国平安保险和中国人保财险都先后推出“雾霾险”，将风险赔付与空气污染指数挂钩，将对雾霾天气以及因雾霾致病住院给予理赔。随后不久，保监会以“擅自更改保险条款，已触犯《保险法》的有关规定”为依据叫停，并对人保财险处以50万元的罚款。
摇号险
事实上，在雾霾险被监管层叫停之前，另一款保险产品摇号险亦被叫停。最低10元可投保，被保险人为北京小客车“摇号”一族，中签者获保费1000倍的赔付，未中签也可获得保费50%的代金券返还，可用于购买下期“摇号险”。
3 有些脑洞大开的责任险依然存在
有些“奇葩”保险被叫停，但生活中还有不少脑洞大开的责任险存在，如手机屏幕摔坏了，修理费用保险来报销;家中宠物咬伤路人 ，经济赔偿风险转嫁给保险公司等等。业内表示，个性化保险产品的开发，让生活中更多意外风险有了保障，但市民需要注意其中的风险，选择正规保险公司，厘清理赔条款才是负责任投保。
宠物险
如今许多市民都家养宠物，宠物难免会惹事或生病，这往往需要破费。两家大型财产险公司高调涉水宠物责任保险和宠物健康医疗保险，前者是对宠物造成的第三者伤害予以赔偿，保费几十元不等，均以附加险形式存在。而后者则是赔付宠物生病后的医疗费用，险种费用从数百元到千余元不等。
有市民认为，宠物责任险可以赔付伤者的医疗费用;宠物惹事后双方闹上法庭，保险也能报销一部分相关的诉讼费用。值得注意的是 ，这种保险一般只针对有合法准养证的宠物，像藏獒、阿富汗猎犬等大型或烈性犬都被排除在外。此外，家庭成员或其他宠物受到的伤害，保险公司也是不管的。
熊孩子险
“熊孩子”如今已经成为一个流行热词，而“熊孩子”带来的各种祸端，家长不仅要道歉，还要承担赔偿责任。与很多个性化保险一样，“熊孩子险”名字非主流，它真正名称为“监护人责任险”。根据某款监护人责任险条款介绍，只要是家庭未成年子女造成他人伤亡或财产损失，家长应承担的经济赔偿责任由保险公司埋单。
值得注意的是，这款责任险产品与宠物责任险相似，自家人的人身伤亡和财产损失不在承保范围内。在申请理赔环节，被保险人应该提交保险单正本、索赔申请、损失清单、事故原因证明或裁决书、判决书、二级以上(含二级)医疗机构出具的医疗证明等，赔付起来比较麻烦。而且“熊孩子险”中并未规定赔付次数，但大多数都有“起步限额”。
一杆进洞险
虽然高尔夫一杆进洞的几率较低，，但仍然存在一定的可能性。在一些高尔夫交流会上，一旦有球手一杆进洞，球手必须掏腰包给参赛者购买纪念品或办宴会。此外，一些赛事的主办方为鼓励选手，设立可获得不菲奖品的“一杆进洞奖”。而这些支出，都可转嫁给保险公司。从某国字号保险公司推售的“一杆进洞险”来看，一年保费600元，累计赔偿金额限为人民币4万元。
考虑到该保险的潜在问题，保险公司要考虑参赛选手的诚信度以及赛事主办方监管比赛的规范性等问题。出险后，球手要出具一杆进洞证明书、记分卡以及至少一名同组嘉宾和两名球童证明，必要时需提供相关费用支出单据。据了解，保险公司也会担心出现参赛选手加杆、重赛等主观行为导致的一杆进洞，不排除会派风勘人员在现场监督赛程。
雇员忠诚险
出纳卷款潜逃、会计做假账套取公司巨额资金……为防止此类事件重现，“雇员忠诚险”横空出世。实际上，它只是责任险下属的一个险种。根据某财险公司一款产品介绍，该险是以投保企业的员工在受雇期间，因欺骗或贪污、挪用款项、伪造账目等不忠行为导致经济损失为保障内容。根据行业的不同，其保额大不相同。
从本质上来讲，该险实为信用担保保险，可以弥补员工“不忠”带来的损失。但从几大公司推售的产品来看，相应的保险责任范围比较笼统。如上述公司的保险责任仅有一条，即“在保险期间内，被保险人因本保险合同所载雇员在从事指定职位或岗位工作中的欺骗或不诚实行为而遭受的现金或资产损失，保险人按照本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿”。与之相对应的是，免赔情形部分则多达15条，包括雇员工作过失、投保公司的损失是在追溯期后才发现等都在内。而对于常见的“员工跳槽”是否属于保障范围，目前还存在争议。城市信报/信网记者 王琦
◎相关链接 互联网保险四年增26倍
站在“互联网+”的风口，保险行业迎来了互联网业务的爆发式放量。记者23日从相关渠道掌握的一组数据显示，从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍。其中，2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速，着实令人瞩目。
光鲜的数据下，难掩互联网保险市场明显的初级阶段特征。这主要体现在：产品种类呈现单一化特征、线上与线下的资源整合能力不足等。不过，可预见的是，随着未来互联网金融行业顶层设计的出台，以及行业纲领性文件的亮相，整个互联网保险市场的发展方向将会日渐清晰。
规模放量的同时，经营主体亦不断扩容。截至2014年末，全行业经营互联网保险业务的保险公司达到85家，其中2014年新增26家。经营模式亦逐步确立，多数保险公司采用了“官网+第三方合作”双管齐下的商业模式，此外大型保险集团公司还成立了独立的电子商务公司，布局互联网专业化经营。有意思的是，产、寿险行业在互联网渠道模式上的差异极为明显。从参与主体来看，人保、平安俩巨头在互联网产险市场两家独大;互联网寿险市场则成了中小险企的“蓝海”，中小公司占据互联网寿险保费排名前10名中的9个席位，占据82%的市场份额。
在规模快速放量的同时，业内人士也留意到互联网保险市场背后的粗放式特征。记者拿到的一份行业内部分析报告显示，当前国内互联网保险市场大致存在以下四大问题。一是目前互联网保险产品的同质化较严重，产品场景化的开发深度不足，产品创新亟待突破瓶颈;二是多数公司只是将服务流程电子化、网络化，而从客户需求和便利角度实现线上线下资源整合方面仍亟需加强;三是传统风险在互联网环境下被放大;四是信息安全风险不容忽视。
分享
大家爱看
