周末，央行发出“降准降息”公告，这是时隔7年以来首次同时推出“双降”政策。6月28日起，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%，房贷利率等也随之下降。这次“双降”对市民日常生活有什么影响呢?定存利息下降，房贷压力减轻，股市或迎利好……这些或与你的钱袋子息息相关，一起来算算账吧。
利息变少一年期定存利率降至2%，待“上浮”后再选
本次降息，一年期存款基准利率再次下调，下调0.25个百分点降至2%。一年期存款利率目前高于2002年1.98%的历史最低水平，是史上第二低。
记者了解到 ，从去年11月至今，这已经是央行第4次推出降息政策。而去年11月降息之前，一年期定期存基准利率为3%，现在已经将至2%，降低了1个百分点。
记者在之前的采访中，青岛多家银行的理财师都一致表示，在当前经济环境下，央行处于降息降准的渠道，选择定期存款的储户最好选择长期定存，这样可以提前锁定收益。现在来看，若是去年10月选择了一年期定存，今年10月取出，若再选择一年期定存的话，1万元便会减少100元的利息。
不过，按照以往的惯例，各家银行可以在央行基准利率的基础上进行一定程度的上浮。随着利率市场化变革的推进，存款保险制度的实施，存款基准利率上浮空间不断扩大。今年3月份降息时，将金融机构存款利率起浮区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。5月份降息时，央行将存款利率浮动区间扩大至基准利率1.5倍。
从青岛多家银行来看，尽管5月份降息后，银行岛城银行的存款利率上浮幅度多在10%至20%，一年期的存款利率从2.5%至2.75%不等。但随着年中考核的临近，股市资金的“吸食”，进入6月份，包括光大银行、邮储银行在内的多家银行将部分存款利率上浮30%。所以，市民在降准降息后的存款选择，要“货比三家”，或待银行存款利率上浮之后再进行选择。
房贷降低4次降息房贷省下一辆中档轿车钱
6月28日起，除了下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
据了解，自去年下半年，楼市已迎来多次信贷政策的调整。央行曾在去年9月底颁布“930新政”，涉及“认房不认贷”及“最低七折利率”，3月30日颁布“330新政”，二套房最低首付款比例调整为不低于40%。去年11月22日、今年3月1日和5月11日三次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，今年2月5日和4月20日两次下调金融机构人民币存款准备金率。
业内人士分析，“双降”可能使银行增加贷款额度，首套房利率折扣将明显增加。相关数据统计，这次降准降息相当于给房贷利率打了9.56折。对于商业贷款买房的人来说，以贷款100万元为例，贷款期限20年，等额本息还款方式来计算，降息后的利率为5.4%，降息后每月还款为6822.52元，而降息之前的每月还款是6963.87元，每个月可以少还141.35元。对于公积金贷款的买房者来说，5年以上公积金的贷款利率从3.75%降到3.5% ，这样60万元公积金贷款20年，月供从原先3557.33元降到3479.76元，每个月少还77.57元。
据了解，自去年11月份开始本轮降息周期以来，央行的4次出手降息，相距时间并不长，五年以上商业贷款的利率也从6.55% 降到了5.4%，以100万元贷款20年计，月供总共少了663元，还款总额足足少了15.9万元之多，相当于有房贷的家庭省下一辆轿车。
创业成本低贷款利率降至4.85% ，融资成本降低
此次“双降”政策还提出，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%。对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。
在央行有关负责人答记者问中表示，2014年以来，为发挥好基准利率的引导作用，推动社会融资成本下行，支持实体经济持续健康发展，人民银行先后三次下调金融机构存贷款基准利率。其中，一年期贷款基准利率累计下调0.9个百分点至5.10%，一年期存款基准利率累计下调0.75个百分点至2.25%。在基准利率连续下调的引导下，2015年5月份，金融机构新发放贷款加权平均利率为6.16%，较去年同期下降0.91个百分点，创2011年以来的最低水平。
同时，金融机构存款定价更趋理性，存款利率总体有所下行，分层有序、差异化竞争的定价格局基本形成。随着各项政策措施效果的逐步显现，货币市场利率和债券市场利率也有明显下行，社会融资成本整体有所降低。
从近几次降息的效果看，贷款利率虽已全面市场化，但央行公布的贷款基准利率仍然具有较强的导向和信号作用，进一步下调贷款基准利率可望继续引导实际贷款利率下行。加之同步下调存款基准利率，也有利于降低金融机构的筹资成本，带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行，巩固前期宏观调控的政策效果。
股市将迎新变化史上“双降”后A股多迎上涨
周末央行的“双降”，对于股民来说，仿佛是吃了一颗“定心丸”。从近13年来的数据来看，近13年来共25次降息后A股的表现，从2002年2月21日截止到今年5月11日，25次降息，沪指14次上涨;降准方面，从2007年1月5日截止到今年的4月19日，近8年来，央行实施了36次降准，降准后沪指涨了19次，降息降准后A股均是涨多跌少。
降息或降准政策一出，A股多是涨多跌少，这让股民对于周一的开盘充满期待。对于板块而言，机构多看好地产股、金融股等。岛城一家证券公司的分析师孔女士认为，尽管降息对于银行股来说是利空，但贷款利率下降，银行目前仍缺流动性，后期存款利率会浮动上涨，再加上银行股的波动有限，所以周一走势向好也是可能的。华泰证券的罗毅也表示，对称性降息是利率市场化积极推动的结果 ，银行的利差有望稳定 ，利好银行股。房贷利率的下跌，对于楼市来说是利好消息。目前岛城楼市渐趋回暖，此次“双降”可能对房地产板块股带来利好。
此外，国企改革板块也很受券商看中。国金证券的相关分析人员表示，“流动性宽裕、改革继续、经济软着陆”的大环境并未出现根本性的变化，市场在经历过高估值风险释放后将逐步企稳。在股票配置上，建议以成长与主题为主，比如国企改革和军工板块。海通证券的分析师认为 ，利好政策有助情绪修复，风险教育后疯牛难见，未来更趋理性，中期看好互联网、智能制造，主题如国企改革。
央行时隔七年同时降准降息
6月27日，中国人民银行决定，自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。(1)对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。(2)对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。(3)降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
同时，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
据了解，这是央行自2014年11月启动本轮降息降准“连环组合”以来，第四次降息、第三次降准。央行上一次在同一天宣布降息和降准是在2008年12月12日。此次降准将释放4700亿流动性。城市信报/信网记者 孙晓琳
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