半个多月来，来自湖南的吴先生一直在为“神秘失踪”的23万余元讨要说法。9月26日下午，2分钟时间里他收到3条转账信息，银行卡里总共23.7万余元只剩下了2000余元。经过一番查找，这笔钱先是到了深圳一家第三方支付平台，然后又汇入了内蒙古的两家银行而且是吴先生名下的银行卡。“我根本就没去过内蒙古，怎么可能在那边开卡，我卡里的钱到底怎样被骗走的?”说起此事，吴先生仍非常困惑。
家住长沙路的吴先生在物流公司上班，11日，他向记者讲述了此事的经过。“9月26日这天我正开着车给客户送货，在2分钟时间里就收到了3条提示信息，我一看，银行卡里的钱被转走了。”记者看到事后他从银行拿到的账目明细，在这一天先后转走14.5万元、8万元、1万元，最后余额只剩下了2471.29元。据了解，这张银行卡是一张借记卡，开户行在黑龙江南路上。
“我当时在青岛，被转走钱的银行卡、身份证也都在身边，钱怎么被转走的我根本不知道!”吴先生说，这笔钱里有他辛辛苦苦攒起来的，也有一些客户的钱和同事的工资，“我是属于管财务的那种，但现在钱从我的卡里丢了，我就得自己承担!”吴先生介绍，事发后，他立即联系银行卡的开户行，但被告知已下班，无法查询钱的去向，而拨打客服电话也没能查询到，他随即报警求助。
23.5万元的钱去了哪里?吴先生说，事发第二天是中秋节，很快又到了国庆假期，虽然他一直火急火燎地追问钱的去向，但直到10月8日他才知道，卡里的钱被转入了深圳点金互联网金融服务有限公司。
“我立即联系这家公司，对方说，钱转入了我在该公司名下的账户，然后转到了在内蒙古两家银行开户的银行卡中。”他说，而惊人的是，这两张银行卡都是“他自己的账户”。随后，他到银行里查询到了那两张汇入钱的银行卡，“都是9月26日开通的，钱转入到这里了，然后从9月28日开始往外取钱，分了多次，有一次还是在柜台上办理的。”这一点让吴先生非常气愤，“别说是9月26日知道钱的去向，就是9月28日知道了，也能及时查到钱到了哪里，挽回很多损失!”他说，为此他非常不满意银行的作为，认为银行应为此事负责。
吴先生还告诉记者，有人不但用他的身份证办理银行卡，还将自己青岛银行卡的留存手机号更改。经过查询，吴先生的银行卡和平台账户留存的手机号是“13220106922”，归属地是北京，但是记者拨打多次，不是关机就是无法接通。
而在近几日里，吴先生很受煎熬，他不知道该找谁维护权利。“在派出所，民警说需要找银行。而银行跟我说这是刑事案件，需要公安部门处理。”10月12日，吴先生和同事再次来到银行卡开户银行讨要说法。记者也来到现场，一名银行工作人员表示，储户丢钱的银行卡开通了网银，应该是个人信息泄露导致的钱财丢失。记者希望了解这件事的具体情况，银行一名女负责人表示需要联系支行。记者随即联系该银行四方支行，工作人员表示将落实情况回复，但直到晚上8时仍未接到任何回应。
12日下午，记者从警方了解到，目前已经受理此事，正在调查，“不过有些事情还需要银行查清楚。”
■追问涉事平台
为何会被神秘开户，还绑定两张新卡?
为什么在吴先生不知情的情况下，在深圳点金互联网金融服务有限公司平台上就会出现自己的账户呢?12日下午，记者和吴先生联系了该公司工作人员张先生。据张先生介绍，吴先生属于他们的高级用户，开通高级用户需要填写开户人的姓名、身份证、开户银行、银行卡账号和银行开卡时留存的手机号，然后公司会将信息提供给银行，银行核对后，向银行卡用户发送验证码，在网站上填写验证码后，用户即可拥有自己的账户，“按道理说，这种操作肯定是持卡人本人才能操作。”
记者采访了解到，在这家公司的平台上，吴先生名下的账户除了绑定被转走钱的银行卡，在同一天还绑定了那两张莫名新开户的银行卡。张先生经过查询发现，开户、购买、转账都是9月26日，“从这一点来看，不法分子对类似平台的流程非常熟悉，拿到信息后，在一天之内做完所有事。”据张先生介绍，账户绑定的银行卡必须是账户所有者本人的，如果绑定成功，就可以将卡片内的钱流转起来。只有这样，才能将吴先生手头的银行卡资金转入到自己手头的银行卡里。
对于那两张银行卡，张先生猜测，应该是不法分子伪造身份等手段开卡，他建议吴先生起诉内蒙古“擅自”开卡的银行。
■追问涉事银行
本人在青岛，咋能在内蒙古开户?
吴先生说，事发时他在青岛，而且也从未去过内蒙古乌海市，身份证也一直在身边。这两张卡在在内蒙古咋被开户?12日下午，记者致电为吴先生开户的两家银行，其中一家位于内蒙古乌海市乌兰北路，工作人员介绍，银行办卡手续合规，办卡人当天持一张临时身份证开户。因此事涉及金额较大，该工作人员建议向公安机关求助调查，并分析称，现在诈骗手段太多，怀疑此事可能是熟人干的。而另一家为吴先生开户的银行工作人员留下了吴先生的姓名、银行卡号和办卡日期等信息，表示没有本人和本人身份证等有效证件，不可能办出银行卡，称将落实情况回复记者。
针对此事，记者也咨询了山东亚和太律师事务所的律师牟凯。牟凯认为，吴先生想要追究银行责任，首先要看银行方面有没有做到相应义务。“这包括开新卡，是否辨别真实，如果办卡者与本人有明显差异，例如面貌和年龄等相差悬殊那么银行就有明显的过失，应当承担责任。而以查询资金去向时间为例，如果平时短短数天，这次则用时较长造成储户损失扩大，那么应承担相应责任。”牟律师说。
业内人士分析
可能是精心策划的骗局
利用他人信息在第三方平台开户可能不是一件难事，也不是一件很容易被识破的事。可是，使用他人信息在银行开户，这件事就有很大的“风险”。记者在采访中，多名业内人士进行了详细的分析推测。首先，储户的信息泄露是这次诈骗事件的前提。“掌握了储户的详细信息，并不容易把钱取出来，相关法律也很明确。”一名不方便透露姓名的男士分析，利用第三方交易平台就能将钱从银行卡转移出来。但骗钱的目的是把钱放进自己身上的卡里，“如果只绑定一个卡，那么钱只能在银行卡和第三方平台之间转移。从吴先生的遭遇来看，平台可以绑定多张银行卡，要求是开户者本人所有，所以不法分子会冒险开新卡，这样使用吴先生的卡购买理财产品，然后退款到新卡里。”有业内人士就指出，这种骗局也暴露出一些第三方支付平台的支付手段，给不法分子提供了行骗的漏洞，“假如一个账户只能绑定一个银行卡，且钱的流转只能在这个卡与平台之间，这种骗局应该就行不通了。”
相关人士还分析了这个骗局的“用心良苦”之处，“不法分子在9月26日下午5时取款，可谓精心布局。这一天是周六，第二天是中秋节，隔3天就是国庆假期。在这样的一个时间里取走了钱，会带来一个‘时间差’，这样就能使得受害者一时难以查询到钱的去向，为其取走钱争取时间。”
如果吴先生遭遇的正是这样一个骗局，那么市民怎样避免它?记者网络搜索发现，不少人遭遇过钱被转到第三方平台然后被转走的情况。“大家还是应该做好信息保护，有些案例显示，有人用手机进行网络支付，但平时因为不注意随意点击陌生链接，容易被木马冰毒袭击。”另外一个，在平时要多掌握一些最新骗局的特点，提高自己的防范意识。
本报记者 韩小伟 王洪智
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