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中长期理财发行量增加 锁定收益保值增值

2014-11-13 08:12:29
作者:王琦
责任编辑:千竹

数据显示,7天、14天这样短平快的银行理财产品发行量正逐步减少,取而代之的是3个月以上的中长期理财产品。11月12日,青岛地区发售55款理财产品中,中长期理财产品占据了31款。业内人士预测,充裕货币市场资金流动性将保持至年底,理财收益不会出现明显走高,建议市民选择投资期限较长的理财产品来锁定收益。

中长期产品占总数56%

11月12日,城市信报/信网记者查询金牛理财网,数据显示,青岛地区共新发售55款理财产品。

55款产品中,投资期限在1个月之内的仅有1款,来自青岛银行的一款非保本浮动收益类人民币理财产品,起投金额5万元,投资期限为31天,预期收益率为5.88%。

而在1~3个月内产品有23款,几乎全部来自青岛银行、齐鲁银行等城商行,恒丰银行等外资银行也发售了5款理财产品。23款产品中,仅有一款来自股份制银行,是招商银行的一款产品,起投门槛5万元,投资期限56天,预期收益率为5%。

在3~12个月内和12个月以上产品有31款,占比56%,超过半数。最高预期收益率7% 两款产品,均来自中长期理财产品。值得注意的是,在1年以上理财产品仅有2款,均来自青岛银行,投资期限为367天,预期收益率分别为4.85%和4.75%。

根据普益财富数据,今年的保本型固定收益类人民币理财产品同去年相比,3个月以上期产品占比整体涨幅明显,且有持续上升的趋势。2013年,投资期限在3个月以上的理财产品占比长期维持在40%以下,而从今年年中开始,占比始终保持在40% 以上,且近期连续3个月呈现上升的态势,与年初相比涨幅达10个百分点。

5% 收益仍是主流

在预期收益率方面,有两款产品最高为7% ,均是来自张家港农村商业银行,其中一款保证收益型,投资期限364天,起投金额仅为5万元,对市民具有很大吸引力。不过鉴于该行在青岛地区网点过少,所以市民柜台购买存在一定难度。

来自青岛银行的一款理财产品,凭借6%的收益在收益排行榜上排第三位。39款产品预期收益率在5%~5.88%之间,可见5%收益仍是银行理财产品主流。

低于5% 的收益产品共有7款,最低为4.35% ,是恒丰银行的一款保证收益型产品。此外,还有4款产品未查询到预期收益率。

根据普益财富数据,银行理财收益率呈现下滑趋势。数据显示,11月份发行产品的平均年化收益率为5.09%,而今年1月、2月产品收益率达到5.8% 、5.63%。而二、三季度的平均年化收益率分别5.25%和5.17%。

资金、监管迫使银行转型

是什么原因导致了中长期银行理财产品占比增加?

工商银行延吉路支行理财经理杨艳分析认为,今年以来市场资金比较充足,流动性较为宽裕,导致银行融资成本下降,理财产品的收益走低。一般情况下,收益低了,客户极有可能放弃继续购买理财产品,转而投向其他投资方式。所以,在高收益理财产品屈指可数的情况下,为了尽可能留住大量理财资金,银行就提高中长期理财产品发行量。因为中长期产品期限长,收益相对稍高,留住资金的概率较大。

此外,有业内人士分析认为,监管层7月份出台“35号文件”,明确指出“理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益”。所以,之前银行发行短期理财产品配置长期资产,然后通过资金池实现期限错配,从而赚取其中的差价的运作方式将被有效遏制,导致银行转向发行长期产品。

选择中长期产品,锁定收益

在银行增发中长期理财产品,同时收益率下调趋势下,市民该如何配置资产,保值增值呢?

农业银行市南第三支行理财经理高文哲预计 ,未来中长期理财产品发行量还会继续上升,将成为理财市场的主流产品。而收益方面,在市场资金面比较充裕的大背景下,未来理财产品收益会走低,高文哲建议市民趁早购买长期理财产品,提前锁定高收益。

高文哲解释,在收益率走低态势下,购买短期理财产品将会面临产品到期后 ,新一期的产品收益率低于上期产品收益率。如果购买收益会有所减少,对市民不利,如果不买资金会闲置,等于变相的收益“缩水”。而投资长期产品则可以尽量规避这种情况,在利率下滑的大趋势下提前拿到相对高的收益率。

“此外,一般情况下,中长期产品收益要高于短期理财产品,尤其是12个月以上 ,各家银行收益其实相差不是很大。”高文哲说。

城市信报/信网记者 王琦

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