大额储户,最好定期去银行柜台上检查账户情况。
今年1月初,浙江义乌的刘先生发现自己在银行账户上的250万元现金不翼而飞,账户余额仅剩4元钱。之后,全国各地陆续曝出有储户存款丢失的案件,案值从几百万到上亿元不等。储户存款频繁被盗,存在银行的钱安全吗?银行存款被盗的噩运,距离市民究竟有多远?
1月15日,新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失,多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称,近日多地银行存款频频“失踪”,浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许个位数;泸州老窖等知名企业存款也出现异常,近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时,义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。
总结起来,市民大额存款频繁被盗大体缘于“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领;存款变保单;因银行系统缺陷而造成的存款被盗这三类原因。不过,一些“山寨银行”盛行也成为市民存款被盗的一大原因。
1月23日,有媒体报道称南京一家名为“南京某农村经济专业合作社”的假银行非法吸储2亿元。该“合作社”的内部装潢与真银行无异,不仅柜台设计像正规的银行,还有LED显示屏、叫号机等,并以高额贴息诱惑市民存款,短短一年多就有近200人上当受骗,涉案金额近2亿元。
“去年青岛也冒出一家‘山寨银行’,后来监管部门及时发现,制止了这种仿冒行为,并责令拆除了这一违规建筑。”一位金融界业内人士提到,去年,曾经有一家投资公司买下了建行一个网点旧址,但是并没有及时拆除建行网点内的银行布景,市民进去一看,说它是一家银行足以以假乱真。“如果让这样的‘山寨银行’建起来,那或许会有不少老年市民受骗。”
青岛银行总行营业部一位负责人介绍,很多市民购买理财类保险产品后,每年初都会遇到保费被划走的情况,在不知情的情况下,很多市民将此当成了存款被盗。“如果是内外勾结盗取储户存款,那一般都是以大额储户为盗窃目标,最少也是几百万的案值,所以大额储户平时应多关注自己的账户情况。”
“存款被盗可能与P2P公司有关。”中国工商银行青岛分行一位相关负责人介绍,一些小银行因为内控不足,员工和P2P公司相互勾结,将储户的存款转出去再投到P2P公司里,借此谋取利差。
一旦储户存款被盗,其权益往往难以维护。北京中银律师事务所律师徐玉平说,对于银行存款丢失后的索赔追回,现实情况是“几乎不可能”。由于对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定,多数商业银行往往将责任推到员工个人甚至是“临时工”身上。有些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息,因此责任在于储户泄露了个人信息。“但从因果关系来看,信息泄露不能说明储户一定存在过错,银行方面同样可能造成储户信息泄露,直接导致存款丢失。”徐玉平说。
财知道
远离贴息存款, 保证账户安全
1月23日,中国银监会副主席王兆星表示,对于目前频发的储户存款被盗一事,银监会已经重点关注,不过具体原因和情况还需要进一步调查。王兆星说,按照国家法律规定,银行有义务保护存款人的合法权益,无论发生什么情况,银行在日常经营中,都必须要加强自身管理,有效防范各种针对存款人的犯罪行为,保护储户存款的安全。
2月3日,浙江、江苏两省警方证实,破获了一起以邱爱玉为主谋,通过“高额贴息”招揽储户,再与银行内部人员勾结,盗取储户存款的系列案件,此案涉及浙江杭州市、台州市、衢州市以及江苏苏州市多家银行,均有银行内部人员参与,被盗存款总额超过2亿元。
“存款贴息此前在银行业一直存在,通常是2～5%,高达10%以上的贴息肯定有问题,在月末、季末和年末,银行要进行存款考核,这叫冲时点。这时银行方面会想方设法拉存款,在原有利率的基础上贴息。”青岛市一位金融业内人士介绍。
而在记者潜伏的多个青岛市“资金冲量”QQ群中,每天都会接收到包括青岛市在内的全国各地寻贴息贷款的广告信息,这些涉事银行大多集中在青岛市各个县域支行,贴息存款利息率从4%-6%不等。
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