市民祁先生今年31岁，在拳击方面有特长，在全国比赛中还取得过好成绩。他目前是拳击教练，月收入在1万左右。祁先生有部分股票投资，他想在5年左右时间内投资创立一家小型健身房 。为此，他希望得到一些理财建议。理财师认为，祁先生可以通过稳定的投资计划，在5年的时间内积累启动资金。此外，作为运动教练，更需要购买意外险产品，增加对身体的保障。
■财富现状月入万元，存款25万
祁先生月收入1万元左右，目前有银行定期存款20万元，活期存款5万元，还有15万元的股票投资。而祁先生平时的开销主要是生活开支，每月3000元，还有就是运动营养费用，每月2000元，其余无大开支和负债。
■理财目标开健身房启动资金需80万
5年后投资创立一家自己的小型健身房，预计初期需启动资金80万元。
■理财师分析储蓄和股票投资占比过大
针对祁先生的情况，青岛银行理财师张艳认为，每月1万元左右在青岛也算是中等收入。每年的可支配收入在6万左右。在其总资产中，银行的储蓄性质资产占有较大的比例。此外，股票投资比例也不小。总的来说，张艳认为，为了使祁先生的资产能更好地增值以达到未来的创业投资的目标，在个人的资金利用上仍需进行改善。
■理财方案从三方面改善理财计划
张艳认为，祁先生投资计划改善的大方向应包括三个方面，第一是增加每月可支配资金的使用效率;第二：增加稳健投资的比重，提高理财收益;第三：增加保险保障计划。
首先，在投资前建议祁先生可划拨一部分的资金用作生活的储备金，一般留足6～8个月的备用金即可。这部分零散资金，以及未来的工作的收入的零散资金，可准备5万元，放置在余额宝等投资工具中赚取收益。目前余额宝的收益大致为年化收益率4% ，5年后能达到增值到6万元左右。
其次，每月剩余的5000元可支配收入可选择基金定投产品，如果每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64000元左右，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77000元左右。
第三，建议增加稳健投资的比重。比如配置一些固定收益类的理财产品等。可以将20万元的银行定期存款取出，购买中长期高收益银行理财产品，按年化收益率6%计算。假如是复利投资，即收益继续投入还可以获利更多，5年后大约能达到26.8万元左右，这对未来投资健身房的资金准备来说，是一笔不小的储备金。此外，张艳还建议祁先生将 15万元股票投资中取出一部分，采取固定投资的方式，可以获得更多的稳定收益。这样一来，达到80万元投资健身房的启动资金，基本没有问题。
最后，张艳建议祁先生购置一份身体的意外保险。因为作为运动教练来说，平时的运动是比较多的，发生意外的几率也比普通人要大，因此一份意外伤害保险会给自己更多一份保障，也保证了未来计划的实现。记者 乔秀峰
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