门槛为800万元
私人银行资料
高女士介绍，目前，民生银行私人银行财富中心仅接纳个人金融资产达到800万元的客户，并为客户提供全方位的金融与非金融服务。这个标准是高是还是低呢?信网又查询了其他私人银行得知：中国银行要求最低个人金融资产是800万，建设银行是500万，工商银行是800万，农业银行是800万，招商银行是1000万，交通银行是500万，青岛银行是1000万。
在服务流程上，高女士说：“首先，我们会与客户沟通，了解他的情况和期望收益。当客户把资产交给我们后，专业团队会为其量身制定一套个性化的理财方案，配置合符条件的理财产品。我们会在给客户保本的基础上进行资产增值，而这个增值的比例要视顾客的资金额度而定，增值额度远高出普通银行的业务水平。在理财产品方面，我们只做民生银行的理财产品，总体而言风险较小。目前主推的一些理财产品风险等级为3级，一部分为5级。”
当记者询问该行有怎样的客户群体时，高女士表示，“外地客户占多数”。“很多高净值客户完全没有时间进行财富管理，都是全权委托给我们来办的，”高女士说，“在青岛落户后，我们的经营情况还是很不错的。现阶段也还在进行各方面的完善，毕竟对青岛这样的二线城市来说，私人银行还属于新兴产业。”
有专属团队进行理财
把大笔资金交给私人银行管理时，银行方面都会向客户口头承诺高收益，那么，高收益背后的风险又有多高呢?
当信网记者表达出对理财风险的担忧时，民生银行私人银行的胡经理向记者透露，在青岛，某些私人银行会把客户的资产交给第三方理财公司打理，“第三方理财公司质量良萎不齐，确实有可能造成客户的资金损失。”据胡经理介绍，民生银行有专属理财团队民生加银基金管理有限公司，而且理财经理都有CFP资格认证，该行行长也是私人银行家，客户可以放心把资产交给银行打理，而且银行方面不收取任何佣金。但他也表示：“我们的合同不会承诺保本和收益率。”
关于理财方面的细节，信网记者与该行理财经理周女士进行了谈话，周女士称自己从业8年，持有CFP(金融理财师)资格认证，并且很快将会有“私人银行家”的名誉。在了解情况后，周女士说：“如果是初次尝试私人银行理财业务，我个人推荐100万的私银财富宝或者全额资产委托管理。并建议记者可以先投2000万尝试一下3个月的全额资产委托管理， 年化收益率在6.2%-6.3%，但也能比这个更高一些，比如达到6.5%左右，因为我们直属总行，能进行一些调节。如果是进行境外投资，则主要以大额保单和信托基金的方式，这个需要的资金额度很大，得在一亿以上。”在风险方面，周女士表示：“高收益伴随高风险， 这是肯定的。但我们会尽力为客户规避风险。目前，民生银行的收益能力和风险控制能力都排在业内前列。”周女士同样表示，保本和承诺收益率不会落实到合同上：“一些国有银行会对某些理财产品承诺保本，但承诺保本就会需要银行兜底，这会导致理财产品价格升高。”
谈到最后，周女士表示：“并不是必须现在就把资金转过来，我们可以从朋友做起。”接下来，周女士不再与记者谈业务，而是聊起了在海外购买蓝带马爹利的经验。
随后，信网记者咨询了金融业内人士，据他透露：“银行的主要盈利模式是存贷利差。现在国内的老百姓都会把理财产品和银行存款对等，默认是无风险，且有银行信用背书，所以可以比较模糊地把理财产品销售看作是银行获取资金的渠道。6%的收益率不能说不高，但对于银行而言仍有一定的盈利空间。”据该人士表示，一般来说小额资金操纵更灵活，更有高盈利的可能性，“但也不是说小额资金就一定能盈利。”最后，这位人士表示，银行的销售跟各行各业的销售一样，是要收提成的，“当然希望你多买。”
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