退休返聘老人想财富增值 可选长期理财型保险

代表人物

张医生，61岁，退休后被某医院返聘。其妻55岁，刚退休。其子26岁，大学毕业后工作3年，未婚。张医生家庭年收入8万元，其中夫妻退休金月收入5000元，现有银行存款60万元，夫妻均有养老保险、医疗保险，现有价值150万元的三室两厅住房。

理财目标>>>

1、不喜欢投资股市、期货等高风险工具，但又想通过投资实现资产增值。2、儿子结婚时赠送30万元的购房款;3、建立备用基金20万元，作为将来的医疗开支或20年后作为礼物送给儿子的下一代做教育基金。

“鸡蛋”别放在一个篮子里

“张医生家庭收入稳定，有储蓄、有社保，无贷款，生活压力较轻，可分散配置资产获取高收益，不要将‘鸡蛋’全放在一个篮子里。”许庆说。根据理财市场动态，结合张医生的具体需求，他建议张医生考虑配置以下产品：

首先，可选长期理财型保险(五年以上)，可以满足张医生“医疗备用金并未来留给儿子”的目标;其次，可选保本基金和债券基金，同时可配置黄金，因为目前金价处于难得的底部位置，中长期看仍有比较大的升值空间;最后，可选一些短期投资品种，例如余额宝等货币基金、银行短期理财等。

综上，许庆建议张医生将现有存款分散配置，20万投资长期理财型保险 (目前5-10年年化收益预计6%左右);10万元购买投资金条，作为避险增值之用;10万元购买短期理财，作为家庭日常周转备用金 (预计年化收益5%);20万元购买保本基金或债券基金，兼顾收益性核流动性(预计年化收益7%)。剩余每个月的工资结余可做债券基金的基金定投，零存整取。