近日,银行远程开立人民币账户再度启动征求意见。新征求意见稿提出,远程开户必须与客户现有银行账户绑定并交叉验证。业内人士表示,相关文件进一步修改完善后,预计最快在三季度正式下发,人脸识别技术应用于远程开户即将有法可依,这一技术的商业化应用有望提速 。人脸识别的优势毋庸置疑，伴随的信用风险也不能忽视。
A 政策出台为“人脸”远程开户松绑
3月15日，马云在德国汉诺威消费电子、信息及通信博览会上演示了“刷脸”支付技术，成为开幕式一大亮点，也引起了国内外诸多媒体对人脸识别技术的讨论。其实，人脸识别技术的应用早已不新鲜，国内外的很多公司都在从事人脸识别技术的研发工作，而这项技术也早就在很多产品和应用里玩出过很多花样了。
随着人脸识别技术的不断成熟，央行最新下发的《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》(征求意见稿)对应用人脸识别等生物识别技术指出了明确的应用方向。在最新版的征求意见稿中，远程开户对已在银行柜台有开户记录的客户可通过“交叉验证”的方式完成“身份确认”，人脸识别技术等身份识别机制可作为身份核实的辅助手段。征求意见稿还明确了通过远程渠道(线上)开设“部分功能”的电子账户，其功能大幅扩充，小额存 、转、汇等业务均可办理。
B 岛城“人脸”远程开户还未推行
事实上,目前部分金融机构已经开始小范围试用刷脸服务。如由平安集团开发的人脸识别技术已逐步应用于平安普惠的融资场景中,以平安i贷为例,用户通过平安易贷APP申请贷款时,只需要打开手机摄像头,由系统拍摄并抓取用户若干面部影像再进行检测,就可以完成身份核实,纯网络操作及审核,最快只需6分钟即可到账。但是，在远程开户上岛城还没有相关的应用。
“目前招商银行办理银行借记卡和信用卡还不支持远程开户。招商银行在人脸系统的应用上主要还是集中在银行网点上，在办理储蓄卡或信用卡时 ，工作人员会通过摄像头进行人脸信息录入。另一个在网点上应用的地方就是在大厅里会有可视柜台机器，客户可以通过插入本人身份证，通过机器上的摄像头和指纹识别把客户信息与公安系统居民身份信息进行对比，可以办理银行借记卡和日常缴费，省去了排队和填格的时间，并且手续办理几分钟就能完成。”招商银行的客服工作人员告诉记者。
记者采访了光大银行青岛分行金水路社区支行的熊瑛经理。熊经理表示：“我们的社区银行已经拥有了自助发卡机两年了，市民通过在发卡机的摄像头和指纹识别把市民的头像与指纹信息与公安系统居民身份信息进行对比，吻合后在两分钟就能办理一张光大银行的借记卡。人脸远程开户我们还没有应用。”
C 考虑风险，以柜台开户为主
远程开户放行后，现有银行开户体系将形成柜台开户为主、远程开户为辅的格局，在可预见的未来，各家银行将通过远程开户争夺客户资源，以微众银行和网商银行为代表的纯线上银行，凭借网络技术方面的绝对优势，可能占据优势地位。
业内人士认为，远程开户的影响不仅在开设电子账户和银行账户体系建设层面，恐怕会左右部分银行零售转型的策略和思路，在大量零售客户流失的大背景下，传统商业银行可能会被动地再度拓展对公业务。据记者了解,目前业界对“刷脸”服务仍存较大争议,技术手段、风险管控等问题依然是监管要首先要考虑的问题。中央财经大学金融学院教授郭田勇认为,远程开户要真正实施起来最关键的是技术要过硬、技术安全性要过关。城市信报/信网 见习记者 张俊达
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