近几年，内地人去香港买保险渐成一种趋势，尤其是靠近香港的南方城市，赴港投保几乎成了一种潮流。香港保险业监理处统计数据显示，2014年上半年，内地人赴港买下6.4万余份新保单，贡献保费101亿港元，占香港上半年新保单保费的18.4%。日前，这股“赴港投保”风悄然刮至青岛，某些第三方理财机构推出赴港买保险的推荐。香港保险和大陆保险究竟有什么区别呢?
香港买的重疾险每年能拿分红
青岛市民季先生刚从香港回来，他跟随着一个10人左右的团队，从青岛出发去香港买保险。据季先生介绍，他早就听说香港保险比大陆保险划算，但一直找不到门路，不知道怎么买，自己去又担心被骗。从朋友那听说青岛一家第三方理财机构有这项业务，就跟着去香港看看。
他去香港投保的是一份重疾险，从合同等资料介绍上来看，每年需要缴纳1966美元，折合人民币约1.3万元，缴纳20年。与大陆重疾险一个明显的不同之处是，该重疾险有累计红利的部分，每年都会拿到一定的红利，暂存在保险公司。从资料上来看，季先生现在的年龄是29岁，20年一共缴纳约3.9万美元的保费，获得的红利将是约1.5万美元。他55岁的时候，获得的红利将是3.2万美元左右。他49岁至55岁期间不必再投资金，红利将继续累积。
“大陆的重疾险很少有红利的。”季先生说，他比较过多家保险公司，大陆的保险公司重疾险即使有红利的标注，也是一并归在保额之中，只有出险之后才能拿到。但他买这份保险的红利，按照自己的意愿每年可以提取红利。而且保障的范围较广，能够保障60种危疾。
港险好处：费率低收益高覆盖广
记者对此咨询保险业内人士，据介绍，香港保险相比较于大陆保险来说，确实具有费率低、收益高和覆盖广等特点。
香港保险费率更低主要是因为香港保险公司使用的是以香港人口统计数据来计算费率，香港人寿命长、生病少，整体出险概率较低，所以费率也更低。尤其是保障型的险种，在同等投保条件下，香港的费率低于内地20%~50%。此外，香港的分红保单平均回报率为每年4%～5% ，内地的为3%左右，而且免责条款比较少。香港保险有分红和免费福利，比如定期免费体检等。而分红部分，收益率可能会高于大陆部分保险。
经过更长时间的发展，香港保险业更加成熟，理赔方面比较明确，条件相对宽松。以重大疾病为例，如大陆保险脑中风要求疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍才算，而香港保单则没有类似表述，只要求中风的诊断必须以核磁CT或磁力共振作证明，并必须由脑神经专科注册医生确定。
另外，到香港买保险用的是港币和美元，一些人到香港买保险也是处于分散投资和资产保值的考虑。再者，香港买保险满足指定受益人等条件，可以免征遗产税，达到避税的目的，这方面比较受富人阶层的青睐。
警惕“地下保单”防止被骗
记者了解到，去香港买保险也有一些需要注意和不方便的地方。其中最需要注意的就是“地下保单”，所谓“地下保单”，是指非法在境内销售的境外(主要是香港地区和澳门地区)保险公司的保单。按照我国当前的法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险符合法律规定，但仅限在香港签署保单;在内地投保，或在内地填写投保书，缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。也就是说，个人必须亲自到香港填写资料，办理签约，否则保单不生效。
据青岛一家财富管理公司的工作人员介绍，在香港买保险用的是港币或美元，若是用大陆银行卡，每次划款的时候需要扣除千分之九的手续费。若是在国内开通海外账户，每年需要缴纳100元左右的年费不说，每次划账也得扣除200元左右的手续费。总之，中间费必须得耗费。人民币汇率的变化，也存在一定的风险。
再者，大陆和香港还存在法律方面的差异。比如：假设被保人失踪了，中国法律规定失踪2年可宣告死亡，香港却规定，失踪7年才能宣告死亡 。也就是说若是买的香港保险，要晚5年才能拿到保费。
这些只是其中的部分差异。专业人士还是建议消费者，赴港买保险做好充分地知识储备，找可靠的人帮忙“把关”，避免风险的出现。城市信报/信网记者 孙晓琳
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