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金市股市踏入“熊途” 保险国债收益较为稳健

2015-08-31 07:24:46
来源:青岛早报
责任编辑:亚麦

为让家庭资产保值增值,市民黄女士这些年可谓处心积虑:前几年黄金上涨时,她每年都抄底买金条,无奈黄金进入漫漫熊途;股市今年初火得一塌糊涂,她赶紧挪资入市,收益暴增令她欣喜若狂,不料股市巨震令她收益全部回吐,结果还赔掉部分本金。幸运的是,黄女士一直将家庭资产分散布局,大额存单、国债等部分投资渠道收益持续上涨,这让黄女士得到稍许安慰。

大额存单:

分档计息可提前支取

黄女士自称是一个慢热的人,在理财上亦是如此。大额存单业务虽然从6月份已推出,但她并没立即买入。今年8月初,她听从理财师建议,在离家近的一家银行购买了三年期的大额存单。“当时我买的大额存单收益率还不错,3年期年利率为4.55%,当时3年期国债票面年利率才4.5%,大额存单比国债还要高呢。”对比大额存单和即将发行的国债收益后,黄女士特别开心,而她提前购买还躲过了此次降息。

根据岛城中行、建行等提供的信息,8月初销售的大额存单利率水平明显提高,三年定期利率可达4.55%,远超当时3.25%的定期存款,比三年期国债的收益水平还要高。其它期限的产品也全部超过同等期限定期存款利率,基本为同期央行基准利率的1.4倍。昨日,记者调查岛城销售大额存单的银行发现,大额存单利率虽降,但仍是同期央行基准利率的1.4倍。

“相比其它存款方式,8月初开售的新一轮大额存单还有一大优势,即分档计息可以提前支取。”招行辽阳西路支行行长王晖受访时说,如一笔30万元的长期大额存单在持有七个月时有急事提前支取,不像之前只计算活期利息,而是计算6个月的定期利息再加上活期利息。同时,大额存单可用于质押业务。付息时,个人大额存单利随本清,到期后自动转存为1年期定期。另外,大额存单还可当作留学的存款证明,并受银行存款保险保障。

国债:

投资者眼中“高富帅”

黄女士被股市深深伤了心,但在她心中还有一种理财产品,是绝对不会辜负投资者的,那就是国债。有段时间,国债收益并不是很有吸引力,部分国债收益甚至不如同期定存产品。当时,大多数投资者对国债是“冷眼旁观”,每期国债大都被老年投资者买走。即便如此,黄女士仍然坚定购买国债。

8月10日开售今年第七期、第八期电子式储蓄国债,黄女士当天也早早坐在电脑前抢购,当时3年期票面年利率为4.5%,5年期票面年利率为4.87%。记者算账发现,当时国有银行3年期定存利率为3.25%,5年期定存利率为3.35%。如果以购买10万元3年期国债和10万元3年期定期存款来计算,3年后两者收益相差3750元,国债收益超过定期存款。

随着近期市场资金面持续宽松,银行及“宝宝”理财产品收益率持续下滑,让一度被投资者视为“鸡肋”的国债重新突显“高性价比”,成为投资者眼中的“高富帅”。

由于多年坚持买国债,黄女士对国债也相当了解,国债的个别创新做法也增添其魅力。“与上几期发行的储蓄国债一样,这次国债提前兑取可分档计算利息。”黄女士称这让她免除应急使用资金的后顾之忧。具体来说,投资者持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有5年期储蓄国债的,满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

中行山东省分行理财经理杨宪鹏表示,国债投资通常为3年期和5年期,如果遇到急用中途取出,仍会损失部分利息。他建议投资者将国债作为家庭基础资产配置的投资选择,国债投资资金不必超过可理财资金的一半。

特色保险:

万能险受青睐

今年以来,央行已经分别进行了3次降息及3次降准,银行理财产品受益等节节下降,相比较而言,部分万能险、投资险财险比较“抗跌”,以其超5%的收益率受到投资者青睐。

何为万能险?万能险兼具保障与投资功能。投保人交纳的保险费分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障,另一部分则进入个人账户,由专家进行投资,在享有最低保证收益的前提下,有较高的回报机会。通过查看市场上万能险结算利率,记者发现不少产品的收益都超过5%。

与此同时,安邦保险推出一款投资型财产险收益也颇为可观,综合来看,近两年其平均收益率超过5%,相比其它理财产品,这样的收益率也比较可观。

新型理财:

互联网理财加大宣传攻势

股市正凶险,很多股民已萌生退意,而央行降息又使得存款收益下降。在此情况下,互联网理财趁机攻城掠地。此轮央行降息后,多个互联网理财平台加大宣传攻势,进行短信、微信轰炸,号称给投资者“稳稳的收益”。

近日,蚂蚁金服旗下招财宝用户已经超过700万人、交易规模突破2700亿元。据了解,目前,招财宝平台上借款类产品的平均借款资金成本只有5.72%,以中小微企业及个人为主,而这带来投资者的收益就明显高于银行理财产品。另外,部分国资系P2P平台及大型P2P平台也都卖力宣传,以期吸引更多投资者。

岛城一家银行负责理财的李经理表示,投资者若追求高风险高收益,也可以适当关注高收益的P2P理财,但是千万不要把所有的钱押上去,一定要有部分存款和稳健投资。她提醒投资者,若投资P2P理财,一定要选择资质优良的平台。本版撰稿 记者 锡复春

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